당신의 보험을 바로 잡아드립니다.

당신의 보험을 바로잡아드립니다 - 보험료는 줄이고 보장액은 키우는 똑똑한 보험설계
최성진 지음 / 라온북 / 2019년 6월

사회가 발전함에 따라 평균수명이 점점 늘어나고 있습니다. 그만큼 버는 기간보다 쓰는 기간이 길어질수 있다는 이야기 입니다.

그래서 안정적인 미래를 위해서는 자신의 수입과 소비 패턴을 정확하게 파악하는 것이 중요합니다. 즉 재무설계가 필요하다는 이야기 입니다.

재무 설계는 소득의 범위를 고려해서 저축과 소비를 합리적으로 설계하는 단계로, 길어진 노후까지 대비할 수 있는 자금을 계획하고 실천하는 것입니다.

상담을 바탕으로 고객의 입장에서 효율성을 높일 수 있는 플랜을 찾는 단계입니다. 직업, 나이, 목표, 라이프스타일 모두가 재무 설계에 반영되기 때문입니다.

사회 초년기 20대에는 졸업, 취직, 결혼이 이슈이기 때문에 결혼 자금 및 주거 자금을 마련해야 합니다. 추천하는 보험에는 암보험, 연금저축보험, 종신보험 등이 있습니다.

가족 형성기30대에는 출산 및 육아, 내집 마련이 이슈이기 때문에 자녀 양육 및 주택 구입 자금을 마련해야 합니다. 추천하는 보험에는 암보험, 연금저축보험, 종신보험 등이 있습니다.

자녀 성장기 40대에는 자녀교육이 이슈이기 때문에 자녀 교육비가 마련해야 합니다. 추천하는 보험에는 종신보험 등이 있습니다.

가족 성숙기 50대에는 자녀결혼, 노후 대비가 이슈이기 때문에 자녀 대학금 및 결혼 자금 마련해야 합니다. 추천하는 보험에는 계속 받는 암보험, 종신보험 등이 있습니다.

노후 생활기 60대에는 노후 시작이 이슈이기 때문에 은퇴후 생활비 및 병원 진료비를 마련해야 합니다. 추천하는 보험에는 간병인 보험, 노후 보장성 보험 등이 있습니다.

재무 관리는 목표를 효율적으로 달성하기 위해서 계획하고 실행하는 모든 전반적인 과정을 말합니다. 상황이나 환경이 바뀌거나 변화가 필요한 순간이 오기도 합니다.그때는 변화를 줘야 합니다.

보험은 신규 가입이 중요한 것이 아니라 유지하는 것이 중요합니다. 물론 운전자보험, 주택화재보험처럼 특별한 경우도 있지만 장기적으로 봤을때 유지해야 하는 상품일 경우 고객에게 맞는 보험료를 납입하는 것이 중요합니다.

가족력의 질병, 환경적인요소, 경제력, 유전적 소견, 직업적인 부분 등 필요할 때 도움이 되어줄 보험은 반드시 유지가 되는 것이 중요합니다.

길어진 평균수명을 살아가는 데 소중한 것들을 지킬수 있는 보험이 중요합니다. 상담을 통해서 맞춤옷을 만들듯이 보험도 자기 맞춤옷에 맞는 보험들로 구성이 되어 있는지 체크해볼 필요가 있습니다.