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경제적 자립을 목표로 조기 은퇴를 하여 자유를 만끽하는 파이어족보다는 리치 워커(Rich Worker 생활비에 시달리지 않는 부유한 직장인)가 되고 싶은 이들을 위해 어떻게 근로소득을 높이고, 그 근로소득을 종잣돈으로 부동산, 주식, 연금 등에 투자해 어떻게 자본소득을 얻어야 하는지 등 그 방법론을 동기부여부터 투자법까지 자세하게 설명해 주는 이 책 ｢천만 원에서 20억 부자가 된 채부장｣.
따라서 이 책은 일반적으로 소박하게 살아가고 있는 평범한 월급쟁이들이 꿈꾸는 로망인 부자되기 프로젝트가 담겨 있는 책이라 하겠으며 저자는 우선 ‘경제적 자유’가 가능한 20억이라는 돈의 구성부터 소개를 한다. ① 실거주 1채(2021년 12월 수도권 아파트 평균 시세 7억 7천만원) 아파트 ② 5억원의 수익형 부동산(연 5% 임대수익: 2,500만원) ③ 7억원의 배당주식(연 6% 배당수익: 4,200만원) ④ 현금자산 3천만원(예비자금).
참고로 저자는 성균관대학교 경제학과를 졸업한 후 등록금 대출 2천만 원을 안고 시작한 교보증권에서 16년간 근무하고 있으며 만 40세에 연봉 2억과 순자산 20억을 달성한 리치 워커이다. 그리고 이 책은 20억은 부자 리그의 입장권과 같은 것이므로 절대 직장인이라는 틀에 자신의 가능성을 한정하지 말고 직장생활을 열심히 하면서 자기 자신에 대한 투자, 사람에 대한 투자, 재테크를 병행하면서 작은 부자가 되라고 한다.
이 책의 구성은 크게 다섯 PART로서 즉 1) 리치 워커의 최소 조건, 20억에 도전하라는 동기부여편 2) 나에게 리치 워커의 자질이 있는가라는 준비편 3) 남들이 가지고 싶은 부동산을 선점하라는 부동산편 4) 경제 독립을 원한다면 현명하게 주식투자하라는 주식편 5) 리치 워커는 화려하게 퇴장한다는 은퇴자산편으로 구성되어 있는데 어디까지나 큰 방향 설정만 제시하고 있다 하겠다. 따라서 좀 더 심도 있는 학습을 원한다면 관련된 전문서적을 통해 습득할 필요가 있다. 책의 내용을 주요 키워드 중심으로 간략 설명해 본다.
우선 평범한 월급쟁이인 당신도 리치 워커가 될 수 있다며 1,000만 원으로 시작하나 1억으로 시작하나, 결국 고지에서 만난다는 얘기, 리치 워커는 20억을 벌어도 직장을 그만두지 않는다는 얘기, 도르레와 지렛대의 원리를 인용한 차곡차곡 쌓는 게 아니라 타워크레인으로 들어 올린다는 얘기 등을 통해 동기부여를 한다.
그리고 리치 워커로서의 자질 레벨 업을 위한 준비단계로 고정소득의 중요성, 4대 보험(국민연금.건강보험.고용보험.산재보험)과 퇴직금, 복리후생, 휴가, 신용도, 대출 등에 대한 기본 지식을 소개한다. 또 근로소득과 자본소득의 차이, 한니발의 ‘망치와 모루’ 전술을 인용하여 직장인의 재테크 전술 비법을 알려준다. 투자실력이 뛰어난 리치 워커의 5가지 성공법칙(실력.행동력.자금력.정보력.자기객관화능력)도 소개한다.
부동산편에서는 재테크를 하려면 ‘미국에서는 주식, 한국에서는 부동산 투자’라면서 그 이유와 서울 아파트는 왜 비쌀까?와 폭등 이유 열 가지, 인구가 줄어도 수도권 집값이 오르는 이유 등을 설명한다. 서울 아파트가 폭락할 여섯 가지 조건, 서울 신축아파트에 투자하는 방법 등에 대해 얘기한다. 그리고 저자 본인의 부동산 투자 성공담 다섯 가지를 소개한다.
주식편에서는 트레이딩과 가치투자의 장단점, 한국주식은 변동성이 매우 크고 장기투자로 성공하기 어렵다는 얘기와 성공 투자의 핵심은 성장성이지, 안정성이 아니라는 얘기. 시장을 이기는 초과수익을 내려면 반드시 주도주 중심으로 거래하라는 얘기. 매매일지를 쓰고 장.단기계좌를 함께 운용하며 자신의 스타일을 찾으라는 얘기. 시행착오를 겪더라도 스스로 독립적으로 판단하고 행동해야 실력을 늘릴 수 있다는 얘기.
잘 모르면 ISA(개인종합자산관리계좌)로 투자하라며 그 장단점을 소개한다. 미국주식에 투자해야 하는 이유와 네 가지 종류(성장주.배당성장주.고배당주.고정배당주), 배당소득에 대한 이해를 돕는 설명. 마지막으로 건초더미에서 바늘을 찾지 말고 건초더미를 통째로 사라며 ETF를 예로 들며 설명해준다.
은퇴자산편에서는 국민연금 못 받을 것을 걱정하는 건 나라가 망할지 안 망할지를 걱정하는 게 더 본질적인 고민이라며 쓸데없는 걱정이라고 일축하면서 노후대비 재테크로 국민연금을 추천한다. 그리고 국민연금의 장점 네 가지와 배우자와 함께 최대한 오래 가입하라는 얘기. 수령액을 최대화하는 방법과 제대로 알고 똑똑하게 활용하는 방법 등을 소개한다.
퇴직연금제도의 종류 두 가지 그리고 또 다른 퇴직연금인 IRP에 대해 설명한다. 개인연금이 곧 연금저축이라며 연금저축의 특징과 종류, 장점, 필요성 등등에 대해 설명한다. 주택연금은 직장인의 최후 보루라며 그 특징과 장단점, 활용방법 등을 소개한다.
이 책은 월급쟁이 직장인이 어떻게 재테크를 해야 하는지를 큰 틀에서 방향을 제시하고 있는 책이다. 특히 저자가 직접 겪은 시행착오와 성공사례, 투자 팁 등을 가감 없이 풀어써 설명해 주고 있어 이론만 풀어놓은 그 흔한 투자서가 아닌 실제 직장인의 눈으로 본 근로소득을 활용한 생생한 투자과정을 경험해 볼 수 있기에 평범한 월급쟁이가 재테크 투자원칙을 세우려 한다면 아마도 큰 도움이 되리라 생각이 든다.
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* 이 글은 출판사로부터 도서를 협찬받아 주관적인 견해로 솔직하게 작성한 리뷰입니다.