저자 및 도서 소개
도서 이름 : 진짜 부자 가짜 부자
독서 기간 : 5/8 ~ 5/17
저자/출판사 : 사경인 (지은이)더클래스
저자 소개
재무분석 분야에서 증권사가 가장 선호하는 강사이다. 「좋은 기업 발굴하기」, 「주식가치평가」, 「재무제표를 이용한 트레이딩」, 「사업보고서 분석」, 「공시이벤트 분석」, 「후강퉁 재무분석」 등 다양한 주제로 20여 곳의 증권사에서 3,000시간이 넘는 강의를 하고 있다.
회계사이지만, 재무제표뿐만 아니라 펀드투자상담사, 증권투자상담사, 파생상품투자상담사 강의를 했을 만큼 금융지식도 해박하다. 또한 한국경제TV의 「부자 국민 만들기 프로젝트, 연금술사」에서 “재무제표 읽어주는 남자”로도 활약했다.
한양대학교를 졸업하고, 동 대학원 회계학과를 수료했다. 공인회계사 시험에 합격한 후 삼일회계법인에서 근무하는 동안 강의 공로를 인정받아 2012년 「Chairman’s Award-Best People」을 수상하기도 했다. 지금은 데이터 속 숨은 이야기를 찾아내는 ㈜데이토리의 대표이사로 활동하고 있다. 팟캐스트 ‘경제의 신과 함께’와 유튜브 ‘삼프로TV’, ‘사경인TV’ 등을 통해 유?무료 강의를 제공하고 있다.
도서 소개
돈에 대해 공부한 적이 있는가? 우리는 돈이 많기를 그토록 바라면서, 인생에서 가장 많은 시간을 돈 버는 데 쓰면서, 정작 돈에 대한 공부는 제대로 하지 않는다. 사경인 회계사는 대다수 사람들이 돈 걱정을 하는 것은 사실 돈이 없어서라기보다, 돈에 대해 잘 모르기 때문이라고 말한다.
이 책은 금융 · 증권계 최고 스타 강사 사경인 회계사가 말하는 ‘진짜 부자가 되는 돈 공부법’이다. 저자는 돈 공부를 위한 구체적인 방법으로 자신이 직접 고안한 ‘부자 방정식’를 제시한다. 이 부자 방정식은 가난했던 회계사가 어떻게 시스템수익을 만들어 진정한 부를 축적하고, 경제적 자유를 얻을 수 있었는지 저자의 투자 경험과 회계사로서의 전문 지식을 압축해 담아낸 핵심 공식이다.
1부에서 개인이 부자가 되는 부자 방정식을 재테크 회계를 근거로 쉽게 알려주고, 2부에서는 시스템수익을 만드는 구체적인 방법을 저자의 경험을 담아 생생하게 설명한다. 또한 각 장의 〈Work book〉에는 독자가 직접 부자 방정식을 적용해 자신의 자산 상태를 파악할 수 있는 실용적인 팁들이 가득하다.
사경인 회계사가 알려주는 부자 방정식을 따라가다 보면 독자는 진짜 자산과 가짜 자산을 구별하는 법, 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하는 법, 부자가 되는 소득과 되기 힘든 소득을 구분하는 법, 부잣길과 가난길 등 돈을 제대로 볼 수 있는 눈을 뜰 수 있게 될 것이다. 《진짜 부자 가짜 부자》는 그저 돈 버는 법에 대한 책이 아니라, 사경인 회계사가 진짜 부자가 되기 위해 노력할 때 절감했던 좀더 일찍 알았더라면 좋았을 ‘삶의 지혜’다. 또한 자녀들에게 반드시 가르쳐 주겠다고 결심한 ‘부의 비밀’이다.
키워드
# 시스템 수익
# 재테크
# 순자산
목차
프롤로그 | 집도 없고 비싼 차도 없지만, 나는 부자다
1부. 진짜 부자가 되는 방정식은 있다
1장. 부자 아빠는 왜 ‘회계’를 공부하라고 했을까?
전혀 다른 공부가 필요하다
돈에 대해 공부한 적이 있는가?
부자로 가는 길을 알려주는 내비게이션
아주 쉬운 부자 방정식
2장. 부자 방정식 하나, 나의 현재 위치를 확인하라
가지고 있는 재산이 얼마나 되는가?
진짜 부자는 자본이 많은 사람
부자 방정식 1: 자산 ? 부채 = 순자산
재테크의 목표는 자산을 늘리는 것이 아니다
순자산이 얼마인지 파악하라
헷갈리는 게 있어야 정상이다
현재 위치를 파악하기 위한 기준
금액을 측정하는 세 가지 방법
측정 기준을 선택하라
적었을 때 비로소 깨닫는 것들
:: Work book 순자산을 적어보자
:: Work book 금리를 적어보자
3장. 부자 방정식 둘, 경로를 확인하라
가계부 매일 쓰기는 너무 힘든 일
한 달에 한 번 잔액만 확인하라
부자 방정식 2: 순자산 ? 순자산 = 이익
재테크의 기본은 측정이다
‘10년 안에 내 집 장만’은 목표가 아니다
재테크에도 Plan-Do-See가 필요하다
목표 설정과 점검은 부부가 함께 하라
:: Work book 순자산의 증감을 확인하자
:: Work book 순자산 목표액과 실제 순자산 움직임을 비교하자
4장. 자산과 부채를 바로 보는 눈을 떠라
내가 가진 최고의 자산은 무엇인가?
진짜 자산 vs. 가짜 자산
집은 자산일까?
부채는 정말 나쁜 걸까?
많을수록 좋은 부채도 있다
좋은 부채 vs. 나쁜 부채
진짜 부자는 빚을 잘 활용한다
부동산 편중은 정말 문제일까?
조달비용보다 투자수익이 크다면 괜찮다
:: Work book 나의 진짜 자산을 구분하자
:: Work book 자산의 수익률과 부채의 이자율을 적어보자
5장. 수익과 비용을 구분하는 기준이 있는가
수익에도 여러 종류가 있다
진짜 부자가 되기 위한 수익 구분은 다르다
수익 구분이 달라지면 자산 구분도 달라진다
수익과 이익의 차이가 비용이다
정말 꼭 필요한 지출인가?
:: Work book 수익을 종류별로 구분하고, 자산도 구분하자
:: Work book 월 지출액을 구하고, 생계비용과 사치비용으로 구분하자
6장. 부자 방정식 셋, 부자의 기준을 바꿔라
비법 레시피를 팔 것인가?
얼마 정도 있어야 부자일까?
부자 방정식 3: 시스템수익 > 생계비용
재산을 모으는 것보다 경제적 자유가 더 중요하다
2부. 돈 공부, 지금도 늦지 않았다
7장. 자유를 향한 나의 여정
갑자기 가장이 되고 덫에 걸리다
4시간만 일하면서 살자
고소득의 정점에 서다
상담을 받고 깨달은 것들
몸값이 오르면서 생긴 부작용
덫에서 빠져나와 진정한 자유를 찾다
진짜 부자가 되고 달라진 것들
8장. 부자 되는 방법은 분명히 있다
월급만으로는 절대 부자가 될 수 없다
예금으로 부자 되기도 힘들다
수익률 6퍼센트의 마법
:: Work book 원하는 금액을 모으는 데 얼마나 걸릴까?
9장. 시스템수익을 늘려라
시스템수익, 누구나 만들 수 있다
부동산 임대수익, 시야를 넓혀라
소액으로 쉽게 시작하는 배당주 투자
월세 받듯 받는 미국 배당주 투자
살며 배우는 모든 콘텐츠가 자산이 된다
그 밖에 생각해볼 수 있는 것들
10장. 생계비용을 줄여라
늘릴 수 없다면 줄여라
최소한 수입의 20퍼센트는 투자해야 부자가 될 수 있다
세금과 인플레이션은 무섭다
좀더 빨리 부자가 되려면
:: Work book 부자가 되려면 얼마씩 투자해야 할까?
11장. 부자가 되는 로드맵을 그려라
당신만의 로드맵이 필요하다
부양가족 없는 싱글은 50퍼센트 이상 모아라
자녀 없는 맞벌이 부부도 50퍼센트 이상 모아라
자녀가 있더라도 30퍼센트 이상 모아서 투자하라
늦었다면 늦은 만큼 더 큰 비율로 투자해야 한다
6퍼센트도 충분하면 시스템자산을 모아가라
더 높은 수익을 위해서는 투자자산이 필요하다
투자자산의 기대수익률을 높여야 한다
그럼에도 자산배분은 필요하다
:: Work book 나만의 로드맵을 만들자
에필로그 | 행복한 진짜 부자가 되자
부록
참고자료
내용
프롤로그 | 집도 없고 비싼 차도 없지만, 나는 부자다
P6 '부자 방정식'을 통해 '진짜 부자'가 되고 나서 내가 얻은 자유다.
가장 중요한 건 '깨달음'과 '방향 설정'이었다. 이 책을 통해 독자가 얻을 것으로 기대되는 깨달음은
다음과 같다.
첫째, 진짜 자산과 가짜 자산을 구분할 수 있게 된다.
둘째, 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분할 수 있게 된다.
셋째, 부자가 될 수 있는 소득과 부자가 되기 힘든 소득을 구분할 수 있게 된다.
넷째, 무조건 아끼는 비결이 아니라 기꺼이 절약하는 방법을 알게 된다.
다섯째, 부자의 기준을 바로잡게 된다.
1부. 진짜 부자가 되는 방정식은 있다
1장. 부자 아빠는 왜 ‘회계’를 공부하라고 했을까?
P17 전혀 다른 공부가 필요하다
학교 교육으로는 '돈을 위해 일하는 법'을 배울 뿐 '돈이 나를 위해 일하게 만드는 법'은 배우지
못하다며, 전혀 다른 공부가 필요하다고 얘기한다.
P20 돈에 대해 공부한 적이 있는가?
우리가 돈에 대해 걱정하는 건 사실 돈이 없어서라기 보다. 돈에 대해 잘 모르기 때문이다.
우리 대다수는 돈에 대한 주도권을 갖고 있지 못하다. 원하는 곳에 사용하지 못하고, 어쩔 수 없이 또는
자기도 모르게 쓰게 된다. 돈에 대해 잘 알지 못하고 주도권이 없다는 건, 누구나 몇 번은 해봤을 다음과
같은 질문으로도 알 수 있다.
"다달이 받는 월급은 도대체 다 어디로 가고 이렇게 늘 쪼들리는 걸까?
P24 아주 쉬운 부자 방정식
자산 - 부채 = 자본
수익 - 비용 = 이익
2장. 부자 방정식 하나, 나의 현재 위치를 확인하라
P28 진짜 부자는 자본이 많은 사람
'부'는 자산이 아닌 자본을 기준으로 판단해야한다.
그런데 자본이라는 용어는 내가 가진 재산이라는 의미보다는 장사나 사업을 하기 위한 밑천의 의미가 강하다.
사전적인 의미 역시 '장사나 사업 따위의 기본의 되는 돈'이라고 하여 종잣돈의 개념이다.
나는 개인에게는 자본이라는 용어 대신 '순자산' 또는 '순재산'이라는 명칭을 쓰기로 했다
'총자산에서 부채를 빼고 남은 순수한 자산'이라는 의미다.
P32 재테크의 목표는 자산을 늘리는 것이 아니다.
재테크의 기준과 목표는 자산이 아니라 자본, 즉 순자산이 되어야 한다. 단순히 자산을 늘리는 게 목표라면
제 2금융권 대출을 받으면 된다.
부채를 차감한 순자산을 기준으로 목표를 세워야 한다.
P42 현재 위치를 파악하기 위한 기준
정해진 기준이 없다는 건 제약 없이 마음껏 해도 된다는 뜻이지만, 상당수의 사람에게는 오히려 무엇부터
해야할지 모른다는 의미가 되기도 한다.
P49 적었을 때 비로소 깨닫는 것들
적금이 먼저 빠져나간 후 생활비가 부족해 현금서비스를 받았으리라. 자신은 열심히 저축하고 있다고 생각하면서,
하지만 부자 방정식에 따라 자신의 자산과 부채를 파악해보면 얘기가 달라진다.
당신의 자산 목록에 적금이나 예금이 있고, 부채에 신용카드 할부나 현금서비스 내역이 있는가? 그렇다면 당신은
우리가 상상했던, 현금서비스 받은 돈을 가지고 적금을 넣는 사람인 것이다.
3장. 부자 방정식 둘, 경로를 확인하라
P59 한 달에 한 번 잔액만 확인하라
"정확하게 맞히려다 완전히 빗나가는 것보다 대충이라도 맞히는 편이 낫다"
가계부는 수단이지 목표가 아니다. 부자의 기준은 순자산에 두고, 내 목표대로 순자산이 증가하는지
점검해 나가는 게 장부를 작성하는 목표다.
P67 재테크의 기본은 측정이다
내비게이션의 1단계는 현재 위치 확인이고, 2단계는 목적지 입력이었다. 미래의 순자산 목표를 세우고,
현재 순자산을 확인한 다음, 해당 경로를 향해 순조롭게 나아가고 있는지 한 달에 한번씩 체크하는 것,
이것이 재테크의 기본이다.
"측정하지 않으면 관리할 수 없고, 관리할 수 없으면 개선할 수 없다."
P73 재테크에도 Plan - Do - See가 필요하다
기업경영의 기본은 계획하고 실행한 다음 결과를 확인하여 전검하는 것이다.
순자산 목표를 세운 다음(Plan), 한 달을 지내보고(Do), 그 결과를 기록하여 점검(see)하는 것이 가계를
운영하는 기본이다.
P75 목표 설정과 점검은 부부가 함께하라
재테크의 목표를 설정하고 같이 점검하는 것은 반드시 필요한 일이다. 부부의 재산을 합쳐서 관리하는
경우에는 공동의 목표를 세우고 한 달에 한 번씩 같이 점검할 필요가 있다.
같이 그려가는 미래를 얘기해야 한다. 10년 뒤의 목표를 정하고 어떻게 그 목표에 도달할지 머리를 맞대야
한다. 공동의 목표를 위해서 서로 희생할 부분을 찾고 그 희생에 감사해야 한다.
4장. 자산과 부채를 바로 보는 눈을 떠라
P85 진짜 자산 vs 가짜 자산
진짜 자산이라면 그걸 가짐으로써 미래 소득이 늘어야 한다!
가짜 자산은 구입하는 데 돈이 들어가지만, 내 미래 소득을 늘려 주진 못하는 자산이다. 반면 진짜 자산은
그걸 가짐으로써 내 미래 소득이 늘어난다.
"우리가 자동차를 언제 파는가?" 바로, 더 비싼 차를 살 때다. 팔고 나면 현금이 생기기보단 더 큰 지출이
생긴다.
P91 집은 자산일까?
임대 목적의 수익형 부동산과 주거 목적의 부동산은 종류가 다른 자산이다. 집을 사서 세를 준다면
이건 좋은 자산이다. 이제부터 꼬박꼬박 임대소득이 생겨나 내 소득이 늘어나기 때문이다.
P97 부채는 정말 나쁜 걸까?
부채의 금리보다 자산의 수익률이 높다면? 만약 차입금 이자율이 5%인데, 적금금리가 10%라면 한 푼이라도
더 대출을 받아 적금에 넣는게 가만히 앉아 5%를 버는 방법이다. 나의 경우가 여기에 해당한다.
P105 진짜 부자는 빚을 잘 활용한다.
전세제도는 세계에서 우리나라에만 존재하는데, 집주인이 집을 전세 주고 받은 보증금은 세입자가 되돌려
줘야하는 부채다. 하지만 그 보증금에 대해서 이자를 지불하지 않기 때문에 전세보증금은 무이자부부채에
해당한다. 갭투자는 이를 적극적으로 활용하는 투자 방법이다.
P109 조달비용보다 투자수익이 크다면 괜찮다
무이자부부채는 조달비용이 0이기 때문에 은행 예금에 넣어두기만 해도 되는, 좋은 부채다. 만약 자신이
부담하는 대출 이자율보다 투자자산의 수익률이 높다면 레버리지를 이용해 좀 더 일찍 부자가 될 수 있다.
5장. 수익과 비용을 구분하는 기준이 있는가
P116 수익에도 여러 종류가 있다
자본가라면 일을 하지 않아도 자동으로 들어오는 소득, 즉 불로소득이 있을 것이다. 자본주의 체제의
주인은 자본가다. 자신이 자본가인지 아닌지 구분하기 위해서 소득을 주업과 부업으로 구분하지 않고
자동소득과 수동소득으로 구분하도록 하는 것이다.
P132 수익과 이익의 차이가 비용이다
지출은 줄이는 방법을 아는 것보다 더 중요한 것은 실천하겠다는 의지다. 왜 지출을 줄여야 하는지가
절실하지 않으면 오랫동안 실천하기가 어렵다.
6장. 부자 방정식 셋, 부자의 기준을 바꿔라
P140 부자 방정식 3 : 시스템수익 > 생계비용
우리는 수익을 자동수익(시스템수익)과 비자동수익으로 구분했다. 비용은 생계비용과 사치비용으로 구분했다.
내가 생각하는 부자의 기준은 '시스템수익이 생계비용보다 커지는 것'이다.
2부. 돈 공부, 지금도 늦지 않았다
7장. 자유를 향한 나의 여정
P176 진짜 부자가 되고 달라진 것들
"시스템 수익이요!"
시스템슈익이 생계비용을 뛰어넘어 부자 방정식이 완성되면, 사는 장소에 구애받을 이유가 없다.
8장. 부자 되는 방법은 분명히 있다
P179 월급만으로는 절대 부자가 될 수 없다.
실제 은퇴 나이는 57세였다. 은퇴 후 필요한 최소 생활비는 월 198만 원, 여유로운 생활을 위해서는
290만 원이 필요하다고 조사됐다.
P187 수익률 6퍼센트의 마법
부자가 되는 데 연봉의 차이는 크게 중요하지 않다.
중요한 건 6% 또는 8%의 수익을 낼 수 있는 시스템자산을 만들어내는 것이다.
9장. 시스템수익을 늘려라
P203 부동산 임대수익, 시야를 넓혀라
돈 버는 방법을 찾아낸다. 부자가 되기 위해서는 돈에 대해 편견을 갖지 말고 시야를 넓힐 필요가 있다.
부동산 가격이 오르면 적은 투자금 대비 높은 수익을 얻을 수 있지만, 반대로 가격이 하락하면 큰 손실을
볼 수도 있다. 부동산 시세 상승에 대한 확신, 그리고 부동산을 볼 줄 아는 눈과 경험이 있어야만 할 수
있는 투자 방식이다.
P234 살며 배우는 모든 콘텐츠가 자산이 된다.
누가 가르쳐주는 것을 단순히 이해하고 받아들이기만 하는 것과 그것을 내 것으로 만들어 남에게 다시
가르치겠다고 하는 것은 정말 천지 차이다.
10장. 생계비용을 줄여라
P255 늘릴 수 없다면 줄여라
수입이 생기면 이를 바로 쓰는 것이 아니라 현금흐름을 만들 수 있는 진짜 자산에 투자하고, 여기서
생겨나는 현금흐름으로 생계비용을 충당한다.
우리의 궁극적인 목표가 바로 이 모습이다. 시스템자산에 투자한 다음, 거기서 나오는 시스템수익만으로
생계비용이라는 지출을 감당하는 것이다.
11장. 부자가 되는 로드맵을 그려라
P277 당신만의 로드맵이 필요하다
부자 방정식에서 부자가 되는 방법은 '돈을 많이 버는 것'이 아니다. 얼마를 벌든지 간에 그중 30% 이상을
모아서 투자하는 것이다.
얼마를 버느냐보다 몇 퍼센트를 모으느냐가 더 중요하다.
P284 자녀가 있더라도 30퍼센트 이상 모아서 투자하라
시스템 수익을 만드는 방법을 가르쳐주고, 그걸 구축해준다면 내가 할 수 있는 경제적 지원은 다 했다고 본다.
거기에 더해 아이들에게 해주고 싶은건 딱 하다. 바로 좋은 습관 두 가지를 갖게 해주는 것이다.
책 읽는 습관과 운동하는 습관!
P309 물고기 잡는 법을 배우자
투자 공부와 관련해서 한 가지 조언을 하자면, '물고기 잡는 법을 배우라'는 것이다. 사람들은 이상하게도
'물고기가 어디 있는지'에 관심을 갖는다.
고기를 잡는 방법도 모르고 잡을 만한 도구도 없는데, 어디에 물고기가 많은지 알아서 무슨 소용이 있을까 싶다.
에필로그 | 행복한 진짜 부자가 되자
P333 당신에게 '돈이 충분히 있어도 할 일은 무엇인가?' 생각해본 적이 있는가?
많은 사람이 그 일을 찾았으면 좋겠다.
느낀점
책을 통해 내 자산과 순자산에 대해 생각해 볼 수 있었다.
순자산을 목표로 정하고 앞으로 나아가야겠다.
비전보드를 작성하며 노후 자금을 생각했는데, 책을 읽으며
여유 있는 노후를 보내기 위해 300만 원에 가까운 돈이 필요하단 내용을 보며
다시 한번 노후준비가 얼마나 중요한지 알 수 있있다.
부동산 재테크를 통해 돈이 일하는 시스템 수익을 만들어야겠다.
"돈이 충분히 있다면 무슨 일을 할까?"
아직 부자는 아니지만 미래를 상상하며 생각하고 가슴에 품어야겠다.