[부의 차이를 만드는 금고 엄마의 돈 공부] 16년 경력 금융인의 현실 돈 공부
재테크 자체에 대한 관심은 높지만 진짜 공부를 하는 사람들은 그리 많지가 않습니다. 그 속을 들여다보면 빠르게 수익을 내고 싶은 조바심과 이 정도는 알고 있다는 믿음이 공존합니다. 또한 실질적인 공부로 들어가면 날로 변해가는 금융 정보와 높은 난이도에 사람들이 지레 포기하기도 합니다.
이 책은 재테크, 투자에 관심이 많은 사회 초년생과 금융지식이 부족한 중장년을 대상으로 꼭 필요한 금융 정보만 담은 지침서입니다.
책 목차
- 파트 1 : 예적금을 이용한 재테크
- 파트 2 : 현명하게 은행 이용하기
- 파트 3 : IRP, 연금저축, ISA, ETF 투자, 채권, 환율 투자, ELS 등
- 파트 4 : 현명하게 대출 이용하기
자유적금 현명하게 활용하기
계약기간을 정해놓고 만기까지 금액이나 횟수에 상관없이 자유롭게 넣을 수 있는 상품을 자유적금이라 말합니다. 일반적으로 정기적금보다는 이율이 낮은 편입니다.
보통 수입이 일정하지 않은 경우 유리하지만, 월급이 일정한 근로자도 자유적금 이용하는 게 도움이 됩니다. 명절, 휴가, 상여금 등 고정적인 월급 이외의 수입이 생긴 경우 활용할 수 있기 때문입니다. 여윳돈이 생겼을 때 소비로 연결하기보다 자유적금으로 관리하는 습관을 들이는 게 좋습니다.
<자유적금은 어떤 상품이 좋을까?>
월 불입액 제한이 없는 상품
만기까지 최대한 많이 불입할 수 있는 상품
금리가 높은 상품
은행마다 세부 조항이 다르니 꼭 확인 필요
<자유적금을 예금처럼 활용하기>
이따금씩 월 불입액이 제한이 없으면서 예금보다 높은 금리의 특판이 나오는 경우가 있습니다. 이럴 때 자유적금을 정기예금처럼 활용할 수 있습니다.
<금리 하락기에 자유적금 활용하기>
금리가 떨어지는 하락기에 나온 고금리 자유적금 상품을 최대한 만기일을 길게 잡아 여러 개 가입하여 활용할 수 있습니다. 불입금액이 자유롭다는 점을 이용합니다.
<고금리 자유적금 특판이 나온 경우>
당장의 돈은 없지만 고금리 자유적금 특판이 나왔다면 우선 최소 금액을 넣어 가입해둡니다. 그리고 불입 제한일 이전에 돈이 생기는 대로 불입하는 방법으로 이용할 수 있습니다.
금리가 내려가는 시기에는 어떻게 해야 할까?
첫 번째, 고금리 정기적금을 가입하여 선납이연의 '1-11'방식을 활용합니다. 1년 만기 적금 일 경우 가입 시 한 달 치를 납입한 후 7회차 납부일에 나머지 납입액을 한 번에 몰아넣는 방식입니다. 7회차에 넣을 금액을 파킹 통장이나 짧은 단기 예금 등에 넣어두어 추가적인 이익을 만듭니다. (선납 이연에 대한 자세한 내용은 책의 파트 1부분에 자세히 설명되어 있습니다.)
두 번째, 월 납입액 제한이 없는 자유적금에 최대한 길게 가입합니다. 가입 시 첫 불입액은 최소한으로 넣고 추후 목돈이 생길 때마다 자유롭게 불입하여 고금리를 활용합니다. 예를 들어 자유적금 고금리 특판이 나왔는데 3개월 뒤에 만기되는 예금이 있다면 최소 불입액을 넣어 가입한 후 예금 만기액을 3개월 후 불입하여 초대한 이익을 높입니다.
세 번째, 급하게 사용해야 하는 돈이 아니라면 최대한 길게 가입 기간을 늘입니다. 대신 중도해지 시에는 만기 이자를 받을 수 없으니 신중히 결정합니다. 혹시 모를 상황에 대비하여 큰 금액은 나눠서 예치하는 것도 방법입니다.
우리는 예금, 적금, 파킹 통장, 2금융권, 대출, 퇴직연금 등 생각보다 많은 상품들을 알고 있습니다. 하지만 그 상품들을 어떻게 해야 제대로 활용할 수 있는지는 별개의 문제입니다.
이 책은 기본적인 금융상품에 대한 이해에서 그치는 것이 아니라 실질적으로 어떻게 재테크에 활용해야 하는지에 대한 정보를 담고 있습니다.
종잣돈을 모으기 위해 예적금을 어떻게 활용하는 게 최대 효과를 낼 수 있는지, 노후를 위한 상품들을 어떻게 활용하면 좋은지 등 월급을 받기 시작하는 그 순간부터 하나씩 준비해야 할 세부적인 금융 지침을 담고 있습니다.
<출판사로부터 도서를 제공받음>
