따뜻한 노후를 위한 평생연금

• 김범곤의 월 300만원 평생연금
• 김범곤
• 2025-01-02

부부기준 노후 적정생활비는 2023년 기준 통계청 조사에 따르면 324만원, 국민연금 연구원조사에 따르면 277만원이라고 한다. 돈이야 많아서 나쁠 것은 없겠지만 대략 월 300만원 정도면 은퇴후 큰 걱정없이 살아갈 수 있다고 한다. 개미처럼 열심히 일한 대가로 노후에 따뜻한 미래를 위한 월300만원 평생 연금이 보장된다면 좋겠지만 어떤 상품으로 어떻게 재테크하느냐에 따라 연금 수령 금액이 달라질 수 있다고 하니 제대로 공부하지 않을 수 없다. <김범곤의 월 300만원 평생연금>은 20대부터 50대까지 똑똑한 연금상품구성으로 유용한 세제혜택과 연금운용 노하우를 쉽게 설명한다.

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내 국민연금 예상수령액부터 계산후 국민연금만으로 부족하기 때문에 받을 수 있는 연금을 늘리기 위한 방법으로 연금저축과 퇴직연금(IRP/DC), ISA 계좌 등의 단점을 고려해 병용 운용해야 하는 법을 설명하고, 다양한 연금 구성 시뮬레이션을 통해 실제로 얼만큼의 이익이 있는지 보여주는데 안정적인 예금상품이 아니라 연금저축을 운용시 1년차부터 11년차까지 세후 이자소득이 얼만큼 차이가 있는지 숫자로 보여주어 쉽게 와닿는다.

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연금저축의 종류도 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드 등 다양해 복잡한 일반인들에게 증권사 연금저축펀드를 추천하는 이유를 설명하고, 특히 펀드보다 수수료가 낮아 인기라는 ETF 중 특히 월배당/커버드콜 ETF 투자 장점을 설명한다. 연금저축 운용방법을 고민하는 초보들에게 5년간 특정 상품의 주식, 채권, 금, 달러 구성으로 실제60% 이상의 수익률을 달성한 사례를 설명하는데 각 기간별 투자상황과 리밸런싱을 진행한 사례를 보여주며 경기에 따라 다르게 반응하는 자산을 어떻게 투자 운용하면 좋은지 소개한다.

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미성년 자녀에게 연금저축을 만들어주는 법, 연금저축 가입자 사망 시 현실적으로 배우자가 연금저축을 승계하는 경우와 그렇지 않은 경우의 장단점 등 가족에 유용한 연금저축 정보를 소개하고, 퇴직일시금으로 큰돈이 들어올 때 어떤 분할매수전략으로 운용하는 것이 효과적인지도 소개한다. ISA 계좌의 목적에 따른 종류 선택과 ISA 계좌의 실제 절세효과 사례, ISA와 연금계좌 중 어떤 것을 먼저 드는 것이 유용할지 안내하고, ISA 계좌에 납입, 운용, 인출 각각의 단계에서 유념해야할 사항도 짚어준다.

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목표 배당률에 따라 어떤 종목을 어느 정도의 투자비중을 두고 어떤 월배당 ETF 포트폴리오 구성하면 좋을지 구체적인 예로 보여주는 것도 유용하다. 부록으로는 월 배당 ETF 포트폴리오 구성순서와 유형과 커버드콜 유형, 목표 연 분배율에 따른 미국 주식 월 배당 ETF 상품을 구체적으로 골라주어 이 역시 도움이 된다. 책을 꼼꼼히 읽으면서 저자가 공개한 유튜브 강의영상도 함께 볼 수 있어 이해를 도울 수 있을 것 같다. 연금에 대한 정보를 드문드문 신문기사나 유튜브로 접할 때 충분히 이해가 되지 않았던 궁금증들이 해소되어 좋았고 여러 시뮬레이션 사례들도 실제 계획을 세우고 적용해 보는 데 참고할 수 있어 유용해 보인다. 올해는 이 책의 도움을 받아 연금계획을 좀더 치밀하게 세워봐야겠다.

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* 출판사를 통해 책을 제공받았습니다.