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1. 저자 및 도서 소개
<저자소개>재테크 분야의 고전으로 손꼽히는 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈를 통해 전 세계 수천 만 사람들의 돈에 대한 인식을 바꿔 놓았다. 사업가이자 교육자이며, 나아가 일자리를 창출할 사업가가 세상에 더 많이 필요하다고 믿는 투자가다.돈과 투자에 대해 기존의 통념과 대조적인 사고방식, 직설적인 화법과 대담한 태도로 국제적인 명성을 떨치고 있다. 돈과 투자, 금융 및 경제와 관련된 복잡한 개념을 단순하게 설명하는 놀라운 재능을 지녔으며, 재정적 자유를 얻게 된 자신의 여정을 담은 이야기로 세대와 국적을 초월한 다양한 독자들에게 울림을 주었다.그는 좋은 일자리를 얻어서, 돈을 모아 빚을 갚고, 장기적으로 분산 투자하라는 기존의 충고는 한물간 구식이라고 평한다. “당신의 집은 자산이 아니다.” “현금흐름을 얻기 위해 투자하라.” “저축을 하는 사람은 패배자다.” 등 그의 주장은 커다란 논란을 일으켰지만, 그 가르침과 철학은 지난 20년간 사실임이 증명되었다.『부자 아빠 가난한 아빠』를 비롯해 25권의 저서를 펴냈으며, 그의 책들은 전 세계 베스트셀러 명단에 굳건히 자리를 지키고 있다. 금융 교육 회사인 리치 대드 컴퍼니를 설립해 많은 사람들을 경제적 안정으로 가는 길로 안내하는 한편, CNN, BBC 등의 언론 매체와「래리 킹 라이브」, 「오프라 쇼」를 비롯한 다양한 프로그램에 출연해 투자와 경제적 성공에 대한 해답을 제시하고 있다.
<도서소개>가짜와 뉴스와 정보에 속지 않고 진짜 돈과 자산을 지키는 법을 알려 주는 『페이크』가 ㈜민음인에서 출간되었다. 전 세계에서 4천만 부 이상 판매된 재테크 밀리언셀러 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈의 최신작(미국 현지 2019년 4월 출간)으로, 현재 시장에 만연한 ‘가짜 돈’, ‘가짜 교사’, ‘가짜 자산’의 실상을 파헤친다. 기존의 부자 아빠 시리즈에서 밝히지 않았던 비하인드 스토리와 함께, 쉽고 직설적인 화법으로 지금 이 시대에 맞는 돈과 투자의 비법을 들려준다.오늘날 무엇이 진짜이고 가짜인지 확인하는 행위는 부유와 가난, 전쟁과 평화, 나아가 생사까지 가를 수 있는 중요한 일이다. ‘좋은 학교에 가서 취직을 하고, 열심히 일해서 돈을 모아 빚을 갚고, 주식시장에 장기적으로 투자하라’는 일반적인 통념도 가짜 금융 교육의 산물이다. 세계 금융위기에 대한 경각심이 높아지고 있는 오늘날, 이 책은 현재의 경제 상황을 정확하게 파악하고 닥쳐올 위기에 대비할 수 있도록 도와줄 것이다.
2. 내용 및 느낀 점
8p 학교에서는 다른 사람에게 도움을 요청하는 것을 "부정행위"라고 하지만 비즈니스 세상에서는 그것을 "협력"이라고 부른다. -나는 '협력'에 익숙하지 않은 사람인 것 같다는 생각을 많이 한다. 그 동안 남에게 도움을 청하는 것을 폐끼치는 거라고 생각해 혼자 할 수 있는 건 되도록 혼자 했고, 혼자 할 수 없는 건 그냥 포기하면서 살았던 것 같다. 그런데 이 책을 읽고 그것도 일종의 교육의 결과였구나 싶다. 혼자서 똑똑하게 남의 도움받지 않고 해내는 건 선생님의 칭찬을 받기는 좋아도 부자가 되는 길과는 멀다고 이 책은 말한다. 그리고 투자자의 길을 조금이나마 맛본 지금 절실히 공감한다.
27p 풀러는 "눈에 보이지 않으면 다가오는 것을 피할 수도 없다."고 말했다. 그래서 미래를 '보는 것'이 그토록 중요한 것이다. -미래는 커녕 현재를 이해하는 것에 급급한 나로서는 이 문장이 참 어렵게 느껴진다.
1부 FAKE MONEY
51p 가짜 돈은 그 자체로 아무 가치도 없다. 미국 달러가 역사상 최초로 영원히 살아남는 가짜 돈이 될 수 있을까? 그렇다. 가능하기는 하다. 그렇지만 나라면 그런 희박한 가능성에 걸지 않을 것이다. 53p 그보다 더 중요한 질문은 지금 당신의 친구들 중 금 현물가를 알고 있는 사람이 얼마나 되고, 금에 관심을 갖고 있는 사람이 얼마나 되느냐는 것이다. 57p '그레셤의 법칙'이란 간단히 말해, "악화(가짜 돈)가 사용되기 시작하면 양화(진짜 돈)는 사라진다."는 뜻이다. 64p 나쁜 소식은 인류 역사상 가짜 돈은 단 한번도 살아남은 적이 없다는 것이다. 모든 종이돈은 언젠가 진정한 가치로 돌아갈 것이다. 제로, 0으로 말이다. 당신이 가진 돈이 그렇게 될 때에도 "우리는 신을 신뢰한다."고 말할 수 있을까?69p 엘리트 계층은 가짜 자산을 창조해 부자가 되었지만, 고소득 일자리를 창출하는 등 진짜 경제를 성장시키지는 못했다. 75p 내가 금은 실물을 보유하는 것은 돈을 벌기 위해서가 아니다. 그것은 일종의 보험이다. 엘리트 계층의, 그리고 나 자신의 어리석은 행동에 대비하는 일종의 '헤지 hedge'대책이다. 79p 나는 금화나 은화를 구입할 때 투자수익을 기대하지 않는다. 왜냐하면 리스크가 수반되지 않기 때문이다. 앞서 이야기했듯이 금과 은은 신의 돈이며, 그 시세가 변동하는 것은 단지 가짜 돈의 가치가 변동하기 때문이라는 점을 늘 명심해야 한다. 84p 서브프라임 대출자가 금전적으로 감당하기 힘든 주택을 구입하면 엘리트 계층은 대출자와 주택을 이용해 주택저당증권이라는 파생상품을 만든다. 그러면 보험사가 그 상품에 대해 또 다른 파생상품인 신용부도스왑을 만든다. 그 결과 엘리트계층은 큰 돈을 벌고 보너스를 받는다. 이 카드로 만든 집이 와르르 무너진 뒤에도 말이다. 85p 무엇보다 가장 중요한 점은, 우리가 알고 있는 금융 제도가 전부 거래 상대방 위험을 기반으로 하고 있다는 사실이다. 94p 사람들이 가짜 돈을 받아들이는 한 그들은 더 많은 돈을 찍어 낼 것이다. 그러는 동안 엘리트층은 진짜 금을 사들여 쌓아 두고 있다. 그들은 게임이 끝났다는 것을 이미 알고 있기 때문이다. 99p 나는 빚을 이용해서 자기 자본, 즉 가짜 돈을 만든다. 가짜 돈으로 가짜 돈을 창출하는 자산을 획득하고 그렇게 번 가짜 돈으로 진짜 돈, 신의 돈인 금과 은을 구입한다. 하지만 그렇게 하려면 진짜 금융 지식이 필요하다는 사실을 명심하기 바란다. 101p 대신에 그들은 학생들에게 '돈을 찍어 내는 사람들을 위해 일하라.'고 가르친다. 그것이 오늘 날 우리가 마주하고 있는 금융위기의 실체다.103p 1971년 금본위제의 폐지는 1944년에 한 약속을 깨트리는 행위였다. 리처드 닉슨이 약속을 깨트린 것은 미국에서 금이 더 이상 반출되지 않게 하기 위해서였다. 역사는 닉슨이 거짓말쟁이임을 밝혀냈고 그의 별명은 '교활한 딕'이 되었다. ... 금본위제가 무너진 것은 고학력 엘리트층이 돈을 마구 찍어 내 세상의 돈을 빼먹으면서 자신들의 배를 불렸기 때문이다. 버키 풀러의 표현을 빌자면 "그런치", 즉 보편적 현금강탈(GRoss UNiversal Cash Heist)을 그들이 저질렀기 때문이다. 114p 역사적으로 중국과 로마제국, 독일 바이마르 공화국과 현대의 베네수엘라에 이르기까지 가짜 돈을 찍어내는 것은 지속 가능한 번영을 창출하지 못했다. 그 결과는 항상 경제 공황과 혁명, 전쟁, 혹은 그 세가지를 전부 합친 형태로 나타났다. 미국의 베이비붐 세대는 탄광 속 카나리아와도 같다. 한때 가장 부유했던 베이비붐 세대가 지금은 은퇴 후에 빈한한 삶을 걱정하고 있다. 그들은 가짜 돈의 실패를 감지하는 카나리아다.117p 가짜 돈을 찍어내는 것이야 말로 은행 체제의 근간이다. 119p 안정적인 미래를 원한다면 '진짜 담보'와 '진짜 증권'을 소유해야 한다. 진짜 담보와 진짜 증권이야말로 이 책에서 이야기하고 싶은 핵심이다. 129p 2007년에 파생상품 시장의 총 규모는 약 700조달러였고, 2008년에는 이 대량살상무기가 폭발해 세계경제를 거의 붕괴시켰다. 그리고 2018년 현재 파생상품의 총 가치는 '1,200조'달러에 달한다. 132p 최상층 엘리트들은 ... 돈을 찍어 낸다고 표현하지 않고 ... 나중에는 양적 완화(Quantitative Easing, QE)라고 불렀다. 140p 역사는 반복되는가? 나는 그렇다고 믿는다. 143p 주식 중개인이나 부동산 중개인, 보험 중개인에게서 정보를 얻고 있다면 부자아빠의 경고를 늘 명심하라. "그들이 '브로커broker'라고 불리는 이유는 당신보다 더 빈털터리broker이기 때문이다.'145p 진짜 금융 교육의 가치는 돈의 유무와는 상관없이 어쨌든 부자가 되는 것이다. 149p 금과 은의 실물에는 이자가 붙지 않는다. 리스크가 없기 때문이다. ...다른 모든 인위적인 통화는 지난 10년간 금에 비해 구매력을 97~99퍼센트나 상실했다. 151p 현실주의자가 되려면 낙관주의인 동시에 비관주의가 되어야 한다. 나는 미래에 대해 낙관적이다. 그렇지만 동시에 비관적이기도 하다. 비관주의자인 나는 '5G'로 미래에 대비한다.
금Gold과 은음식Grub : 최소 6개월분의 식량휘발유Gasoline : 유전에 투자, 다른 도시로 이동하는데 필요한 휘발유토지Ground : 도시와 떨어진 곳에 식량과 물이 구비된 안전한 부동산 총Gun과 탄약 : 자기방어수단인 동시에 교환화폐로 활용153p 전문가가 아닌 이상 캐나다 메이플 리프나 중국 팬더, 호주 캥거루, 남아프리카 공화국의 크루거랜드 같은 평범한 금화나 은화에 집중하는 편이 낫다. 초보자라면 엄청나게 단순하고 간단하게 하라.
-이 책을 읽기 전에 나는 우리가 쓰는 지폐에 대한 의심을 가진 적이 없다. 그저 통화량이 늘어나는 게 당연한 것이고, 중앙정부가 금리를 조절하면서 경기에 대응해나가는 게 당연한 줄 알았다. 그런데 그게 말그대로 fake이고, 역사가 반복된다는 전제하에 언젠가 그 가짜화폐의 가치는 0이 될거라는 저자의 주장이 당황스러우면서도 무서웠다. 얼마 전 읽었던 홍춘욱 님의 <돈의 역사>를 통해서는 금 본위제 포기를 통해 인플레이션을 내어주고 경기안정을 얻었다는 것을 알게 되었다. 그런데 이 책에서는 경기 안정이라는 효과는 기축통화인 '달러'의 가치에 대한 '신뢰'가 기반인데 신뢰가 깨지면 그동안의 화폐가치 역시 무너질 것이란 게 자명하다고 한다. 또 하나의 빨간약을 먹은 느낌이다. 무엇보다 금에는 이자가 없고 그 이유는 리스크가 없기 때문이라니. 반대로 말하면 돈의 경우 그 가치에 대한 리스크가 있기 때문에 이자를 준다는 것인가. 금본위제 포기 이후 인플레이션을 잡기 위해 정책금리를 20%로 끌어올린 미국 연준의 총재 폴 볼커는 결국 달러의 신뢰도를 높이기 위해 그러한 정책을 펼쳤던 것인가?
2부 FAKE TEACHERS
178p 그 분은 아무도 자신의 꿈을 훔쳐 가지 못하게 하라고 가르쳤다. 183p 현재 학자금 대출 부채는 미국 연방 정부의 가장 큰 자산이다. 188p 솔직히 진짜 금융교육은 아무리 단순해 보인다 한들 절대 쉬운 일이 아니다. 그렇게 쉬웠다면 지금쯤 누구나 부자가 됐을거다. 부자아빠는 말했다. "물고기 잡는 법을 가르치는 것보다 물고기 한 마리를 주는 편이 훨씬 쉽다."189p 진짜 교육을 받고 진짜 배움을 익히기 위해서는 단순히 정답을 외우는 것 이상이 필요하다. 191p "동방박사들이 현자가 될 수 있었던 건 평생 동안 훌륭한 스승을 찾아다녔기 때문이란다."194p 풀러는 사업가들의 자선활동과 고등 교육에 대한 지대한 관심 뒤에 숨은 목적, 또는 사명에 대해 의구심을 품었다. 그는 사업가들이 똑똑하고 영리한 영재들을 교육하려는 것이 아니라, 그들의 거대한 제국을 운영할 피고용인이 되도록 훈련시키는 것이라고 말했다. 200p 내가 자주 받는 질문 중에 이런 것이 있다. "평범한 일반 투자자에게 하실 말씀은 없나요?" 내 대답은 이렇다. "평범한 일반 투자자가 되지 마십시오."202p 나는 인간보다 블록체인 기술을 더 신뢰한다.206p "신용카드를 사용하는 수많은 사람들의 삶이 바뀔거란다. 수백만명이 빚을 이용해 집을 사고 자동차를 구입하겠지. 그렇지만 빚을 이용하는 법을 배운 적이 없으니 아무리 열심히 일해도 점점 더 가난해질거야"207p "부동산real estate"은 모든 부의 근간이다. 금이나 은과 같아. "real"이라는 단어는 스페인어로 '왕실의 소유royal'라는 뜻이지. 왕족들은 늘 토지와 금, 은을 가장 중요하게 여겼단다.... 빚을 돈처럼 사용하는 법을 배우고, 내가 그랬던 것처럼 빚을 이용해 부동산을 구입한다면 너는 부자가 되고 똑똑해질 수 있을거다."209p "전문투자자가 되고 싶다면 학생이 되어야 한다. 빚을 돈처럼 이용하는 건 아주 위험한 게임이거든. 평생 배울 각오가 되어 있지 않다면 빚으로 부동산을 살 생각은 꿈에도 하지 않는 게 좋다."218p "지금부터 여러분이 할 일은 90일동안 투자할 가치가 있는 부동산을 탐색하는 것입니다. 100개의 부동산을 선별해서 각각 짧은 분석 보고서를 작성한 다음, 그 중에서 가장 투자할 만한 최고의 부동산을 선택하십시오. 진짜로 부동산을 구입할 필요는 없어요. 하지만 정말로 마음에 쏙 드는 물건을 발견하면 돈이 없더라도 그걸 구입하고 싶은 열정과 에너지가 샘솟게 될 겁니다."... 부자가 되는데 가장 방해가 되는 것 중 하나는 바로 '현실의 삶'이다. 아마 실제로 그 과제를 끝까지 완수한 사람은 30명 중에 3명 정도에 불과할 것이다. 이는 또한 인간의 본성에 대해서도 중요한 교훈을 가르쳐 준다. 부자가 되려면 지독한 노력과 단련이 필요하다. 224p 주일학교에서 "말씀이 곧 육신이 되었으니"라는 성경구절을 배운 적이 있다. 사관학교와 해병대는 몇몇 단어들이 정말로 내 "육신이 되게"만들어 주었다. 임무와 의무, 명예, 용기, 존중, 기강, 규율 등. ... 대부분의 사람들에게 특히 기업세계에서 이런 단어들은 그저 단어일 뿐이다. 결코 진짜배기가, 육신이 되지 못하는 립 서비스나 기업 용어, 펀치라인일 뿐이다. 이런 단어들이 진짜가 되지 못하면 '직업 안정성'과 '급여', '은퇴'같은 단어가 진짜 자유보다 중요해진다.... 영적인 힘은 진정한 경제적 자유와 개인적 자유를 얻는 데 필수적 요소다. 부자 아빠가 말했듯이 "경제적 자유를 이뤄야 진짜 자유를 얻을 수 있다."224p 부자아빠는 그런 불확실한 시대에 어떻게 미래를 예측할 수 있었을까? 부자아빠는 "사업가는 언제나 미래에 관심을 기울여야 한다.... 사업가의 경쟁상대는 바로 미래이기 때문이다"라고 말했다. 인텔의 창립자인 앤디 그로브는 비즈니스의 미래에 대해 "오직 편집광만이 살아남는다."고 말했다.225p 무언가를 진짜로 배우는 것은 어렵다. ... 거의 초인적인 노력과 헌신, 희생이 필요하다. 재능만으로는 충분하지 않은 것이다. 돈이라는 게임도 마찬가지다. 231p 부자와 다른 계층의 빈부격차가 극심해지는 이유는 진짜 금융교육을 받지 않으면 물고기가 - 사람들이 - 흙탕물에 살게 되기 때문이다. 그래서 우리의 법체계와 은행, 월스트리트를 운영하는 고학력 엘리트들이 그 흙탕물에서 물고기를 많이 잡을 수 있게 되는 것이다. 232p 돈의 세계에서는 '명사'가 자산인지, 아니면 '동사'없는 부채인지 알 수 없다고 가르쳤다. 예를 들어 집은 '자산'일수도 있고 '부채'일수도 있다. 나고 드는 현금흐름을 확인해보지 않으면 집이 '자산'인지 아니면 '흐름'이라는 동사가 없는 '부채'인지 알 수 없다. ... 사업가에게 '현금흐름'이라는 단어는 인생 그 자체라고 할 수 있다. 234p 부자아빠는 "금융지능은 돈과 관련된 문제를 해결하는 능력이다. 금융지능은 돈으로 측정된다."고 말했다. ... 금융지능은 연습을 통해 발전하고 상승한다. 236p '현금흐름'에 동사인 '흐름'이 없다면 물은 진흙탕이 된다. ... 당신의 집이 현금흐름을 창출하여 주머니에 돈을 넣어 준다면 당신의 집은 자산이다. ...238p 가짜 금융 교육은 물을 혼탁하게 만든다. 242p 학교교육의 맹점
학교에서는 학생들에게 실수를 저지르면 멍청해진다고 가르친다.그러나 현실세계에서는 실수를 저질러야 더 부자가 될 수 있다. 신은 인간이 실수를 통해 배우도록 설계했다.
학교에서는 도움을 요청하는 것을 부정행위라고 부른다.그러나 현실세계에서 사업과 투자는 팀 스포츠다. 평범한 사람은 팀이 없다. 재무상담사나 주식 중개인, 혹은 부동산 중개인으로부터 조언을 들을 뿐이다. 대개는 그 '조언'마저 진정한 금융 교육이 아니라 영업활동에 불과한 경우가 허다하다.
학교에서는 좋은 성적을 받는 것이 똑똑하다는 의미다.그러나 현실세계에서 ... 은행가가 보고 싶어하는 것은 내 재무제표다.
학교에서는 빚에서 벗어나라고 말한다. 그러나 현실세계에서 빚은 부자를 더 큰 부자로 만든다...1971년에 돈은 빚이 되었다.
학교에서는 세금을 납부하는 것이 곧 애국이라고 가르친다.사실 현실세계에서 부자들은 세금을 내지 않는다. 세법은 정부가 사람들에게 제공하는 혜택이다. 정부에서 원하는 일을 한다면세금 혜택을 받을 수 있다. ...B와 I사분면에 있는 사람들은 정부가 원하는 일을 하고 세금 혜택을 받는다. 251p 현실세상에서 스스로를 보호하는 가장 효과적인 방법은 훌륭한 금융교육을 받고 너를 도와줄 똑똑한 사람들을 모아 팀을 이루는 것이다. 경제적으로 생존하려면 금융 교육이 필수적이다. 252p 브라이언 카플란이 쓴 <교육에 대한 반론>이라는 책이 있다. ... 그는 교육의 일차적 기능이 학생들의 실력과 역량을 향상시키는 것이 아니라 그들의 지적 능력을 입증하고 윤리적으로 일하고 순응하게 만드는 데 있다고 지적한다. 다시 말해 유능한 피고용인이 될 자질을 육성하는 것이다. 253p 가난을 벗어나 부자가 되고, 봉급생활자에서 사업가로 변모하는 여정에는 최악의 순간과 최고의 순간이 함께한다. 훌륭하고 친절한 사람들과 끔찍한 사람들을 함께 만나는 과정이다. 게다가 그게 같은 사람일 때도 많다. 256p "최고의 지성은 두개의 상반된 생각을 품고도 정상적으로 사고할 수 있는 능력을 보유하는 것이다." (F. 스콧 피츠제럴드)나는 진짜 지능에 대해 설명할 때 동전의 세가지 면에 비유한다. 내가 '진짜 지능'이라고 말하는 이유는 '옳다/틀리다'의 프리즘을 통해 세상을 바라보면 덜 똑똑해질 수 밖에 없기 때문이다."... 동전의 옆면에 서서 -한쪽을 선택하는 것이 아니라 양쪽 면을 모두 볼 수있게 - 본다면 지능을 높일 수 있다.259p 신은 인간이 실수를 저질렀다는 이유로 벌하지 않는다. 그것은 인간이 하는 일이다.260p 부자아빠의 중요한 충고 하나. "너는 네가 뭘 모르는지 모른다." 해석하자면, '항상 신경을 곤두세우고 자기가 무슨 실수를 저지르고 있는지 파악해라.'다.부자아빠는 또 이렇게 말했다. "화가 난다는 것은 네가 뭘 알아야 하는지 모르고 있다는 첫 번째 신호다."263p 내가 저지른 실수는 오롯이 내 것이다. 당신이 저지른 실수는 당신의 것이다. 나의 실수는 나에게 맞춰져 있고, 당신의 실수는 당신에게 맞춰져 있다. 264p 실수를 인정하지 않을 때 일어나는 일들
결코 실수하지 않은 '척'하기거짓말변명비난 : 비난blame은 'be'와 'lame(형편없는)' 두 단어로 이뤄져 있다. 남들을 비난하는 이들은 책임감을 갖고 새로운 것을 배우려는 것이 아니라 겁쟁이에 불과하다. 고소모 아니면 도 : 사람들은 빠르게 손절하기 보다는 손실을 메울 수 있다고 생각하며 더 세게 몰아붙이거나 '올인'을 하는 경향이 있다.267p 진짜 교사와 가짜 교사의 가장 큰 차이점은 두 번째 줄에 있다. 시뮬레이션, 즉 '실제 경험을 모방하기'다. 현실에서 이는 '실습practice'이라고 불린다.실습은 실전에 들어가기 전에 실수를 저지르며 배우는 것이다.269p 의사와 변호사, 치과의사들은 그들의 사업을 비즈니스가 아니라 '프랙티스practice'라고 부른다. 그들은 환자를 대상으로 실습을 한다. 해석 : 진짜 교사는 그들이 가르치는 것을 실제로 연습한다. 가짜 교사는 그렇지 않다.
270p 실수는 그것을 인정하지 않을 때만 죄악이다.'주어라, 그러면 받을 것이다.' 아니, 그보다는 '가르쳐라, 그러면 배울것이다.'쪽이 적절..271p 당신이 가질 수 있는 가장 중요한 자산 중 하나는 좋은 사람들임을 기억하라. ... 한시라도 빨리 부자가 되려고 서두르기 보다 꾸준히 배우고 연습하고 자신과 타인의 실수를 통해 배운다면 진정한 경제적 성공을 거둘 수 있을 것이다. -열반스쿨에서 너바나님이 하시는 말씀과 일맥상통하는 것 같다. 조급함을 버리고 복기를 통해 실수를 극복해 나가는 과정이 있어야 한다.275p 다음에 당신이나 다른 누군가가 실수를 저지른다면 그 사람을 책망하거나 벌하지 마라. 신이 그러하듯이 당신도 그를 사랑과 연민으로 대하라.
-나 뿐만 아니라 우리 아이의 실수 역시 성공을 위한 하나의 연습과정이라고 생각하며 격려해주자.276p 배움의 열쇠는 항상 "내가 다 망쳐버렸어."라고 겸손하게 시인하는 법을 배우는 데 있다. 그런 다음 현명한 사람들을 찾아 그들에게서 배우라. 그것이 진정한 배움이다.
278p 진짜 교사는 실수를 한다. 가짜 교사는 실수를 하지 않는 척한다. 교훈 : 실수야 말로 신의 진짜 교사다.281p 파트너를 물색할 때 던져야 할 가장 중요한 두 가지 질문은 다음과 같다.
나는 좋은 파트너인가?내가 지금보다 더 좋은 파트너가 되려면 어떻게 해야 할까?281p 대부분의 사람들은 달러(현금/자기자본)를 위해 일하면 일할수록 더 가난해진다. 우리가 할 일은 자산을 획득하고 소득을 늘리고 세금을 줄이고 빚을 이용해 더 부자가 되는 것이다.282p B와 I사분면의 목표는 모든 투자에서 '무한 수익'을 거두는 것이다. '무한수익'은 자신의 돈은 한 푼도 사용하지 않고 돈을 만드는 능력이다. '무한 수익'은 높은 금융 IQ를 지녔다는 증거다. 285p 사람이 할 수 있는 말 가운데 가장 파괴적이고 비생산적인 것을 꼽으라면 "나는 할 수 없어."일 것이다. 특히 돈에 대해 "나는 그럴 형편이 못돼."라는 말은 더욱 그렇다. ... 이 말을 "어떻게 해야 그럴 형편이 될 수 있을까?"라는 질문으로 바꿀 수 없다면 얼마나 많은 돈을 벌든 재정적인 빈곤에서 벗어날 수 없을 것이다. - "나는 할 수 있다", "아는 것이 힘이다"라는 문구를 보면서 자란 나는 그래도 뭐든지 긍정적으로 생각하는 편이라서 처음 가는 길을 걸으면서도 할 수 있다고 생각하는 편같다. 그러나 요즘은 걷다보니 꽤 힘들다는 생각이 들었는데 나 역시 '나는 할 수 있다'는 마음을 다시한번 다 잡는다. 어릴 때 부터 뭐든지 할 수 있다고 생각하게 해준 우리 엄마의 가르침이다. 나는 할 수 있다. 292p 빌 게이츠나 스티브잡스, 마이클 델, 마크저커버그 같은 거물 사업가들이 명문 대학에 입학하고도 졸업하지 못하고 중도에서 포기... 대학에서는 B와 I사분면에 필요한 교육을 하지 않기 때문이다. ...문제는 E와 S 사분면에서 B와 I사분면으로 옮겨 가려면 진정한 영성 교육과 금융 교육이 필요하다는 것이다. 305p 교육의 가치는 대개 학생이 만들어 내는 것이다.323p 숀 아처 <빅 포텐셜> "남들보다 더 낫고 똑똑하고 창의적이 되어라, 그러면 성공하리라. 그러나 이 공식은 잘못되었다. 성공은 창의성이나 영리함, 열정이 아니라 주변 사람들과 얼마나 밀접한 관계를 맺고 그들에게 베풀고 또한 도움을 받느냐에 달려 있다. ... 중요한 것은 점수가 아니라 팀 내의 기술을 보완하고 완성하는 능력이다."325p 스몰 포텐셜은 개인이 혼자서 성취할 수 있는 제한된 성공이다. 빅 포텐셜은 다른 사람과 선순환을 이뤄야만 얻을 수 있는 성공이다. 327p 강력한 팀워크를 형성하려면 강력한 영성교육이 필요하다.337p 부자아빠는 말했다. "사업가에게 가장 중요한 능력은 뭔가를 판매하는 능력이다." "판매는 곧 수입이다. 사람들이 재정적인 곤란을 겪는 이유는 그들이 아무것도 팔지 못하기 때문이다."369p "나한테 이득이 되는 게 뭐지?" 그것은 탐욕스러운 사람들의 핵심 단어다. ... 정신은 "내가 돈을 얼마나 벌 수 있을까?"를 알고 싶어 한다. 영혼은 "내가 얼마나 많은 사람들에게 봉사할 수 있을까?"라고 묻는다. 스스로에게 두 번째 질문을 묻는다면, 당신도 에고에서 '이탈'할 수 있을 것이다.
-이 장 역시 나에겐 충격으로 다가왔다. 특히나 스스로, 누군가의 도움 없이 잘 해내야 한다는 강박관념 비슷한 게 있는 나로서는 다른 사람과의 협력이 조금 어색하고 낯설다. 책을 읽다 보니 많은 책에서 부자가 되려면 돈을 쫓으면 안된다고 하며, 남에게 도움을 주는 게 결국은 나에게 더 큰 성과를 가져다 준다고 이야기 한다. 이 책도 마찬가지다. 부자가 되려면 협력이 필요하고 다른 사람들에게 베풀고 도움을 받는, 타인과의 관계가 필수적이라고 한다. 내가 이전보다 더 나은 삶을 살고자 한다면 '혼자 해 내려고 노력하는 아이'의 모습은 잊어버리고 타인과 도움을 주고 받고 협력하는 새로운 관계를 위해 의식적으로 노력해야겠다. 여기서 중요한 건 목적이 부자가 되기 위해서가 아니라, 남에게 도움을 주는 것이 목적이어야 한다는 것이다. 그러나 이것이 강박이 되지 않게 자연스러워지면 좋겠다.
3부 FAKE ASSETS
388p 1974년에 나는 젊은 나이에 일찍 은퇴하겠다고 맹세했다. 일을 하기 싫어서가 아니다. 스스로에게 젊어서 은퇴한다는 '도전 과제'를 부여하고 싶었기 때문이다. 만일 젊어서 은퇴한다는 목표를 이루지 못하더라도 그때까지 열심히 노력했으니, 충분히 빨리 은퇴할 수 있을 것이었다. 무엇보다도 65세에 은퇴를 했는데 시장 붕괴 때문에 노후생활이 엉망이 되거나 여생을 가난하게 살고 싶지 않았다. 391p 풀러박사 왈 "나는 신이 내게 원하는 일을 한다." .. 나는 자주 다른 사람들에게도 이 질문을 진지하게 생각해보라고 권한다. 393p 윈스턴 처칠은 "지옥 길을 가고 있다면 계속해서 걸어라."라는 말을 했다. B와 I사분면으로 이동하는 것은 어렵고도 힘든 일이다. 지난 장에서 말했듯이, 나도 영성교육과 영적 교사가 없었다면 결코 해내지 못했을 것이다....부자아빠는 말했다. "경제적 천국에는 많은 문이 있다. 경제적 지옥에는 그보다도 더 많은 문이 있다." 알다시피 사업가라면 대개 B와 I사분면에서 성공을 쟁취하기 전에 지옥길을 지나야 한다. 397p 부자아빠는 네 가지 기본 자산이 있다고 가르쳤다.
사업체부동산종이 자산(주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, 예금)상품(원자재인 금, 은, 석유, 식량, 물)398p 우리는 아이들에게 "좋아하는 일을 해라."라고 가르친다. 부자아빠는 마이크와 나에게 "좋아하는 것에 투자해라."라고 가르쳤다.403p 부동산에 투자하기 전에는 반드시 부동산 강좌나 세미나를 듣고 작게 시작하되, 좋은 교사가 되는 단계를 따르며 늘 실습, 실습, 실습에 매진하기 바란다. 다시한번 강조하지만 사업체와 부동산은 유동성이 낮다. 간단히 말해 일반 투자자보다 훨씬 똑똑해야 살아남을 수 있다는 얘기다. 사업체를 경영하거나 부동산투자를 하는 것은 내부자가 되는 길이다. 405p 누군가 부자가 된 비결이 무엇이냐고 물을 때마다 나는 이렇게 대답한다. "'비결'은 많습니다. 그 중 하나는 바로 언어의 힘입니다. 부자가 되고 싶다면 생각하고 말하는 언어를 바꿔야 합니다. ..."429p 도박이란 "무언가를 얻기 위해 모든 것을 잃는 확실한 방법"마태복음 20장 16절에 이르되 "나중 된 자로서 먼저 되고 먼저 된 자로서 나중 되리라."라고 했다. 이 책은 지금은 가장 나중 되었지만 미래에는 가장 먼저 된 자가 되고 싶은 사람들을 위한 것이다. 443p 사람들은 대부분 E와 S사분면의 관점으로 세상을 바라본다. 그들은 부동산 중개인을 S사분면에 속한 '중개인'으로 취급한다. B와 I 사분면에 속한 나로서는 B와 I 사분면에 있는 최고의 실력자들과 손을 잡고 싶다. 켄은 B와 I 사분면에 속한 파트너다. ...언젠가 한 친구가 내게 어떻게 좋은 투자처를 찾을 수 있느냐고 물었다. 나는 "부동산 중개인을 단순한 중개인이 아니라 함께 일하는 동업자로 여겨라."고 대답했다. 445p 말은 강력하다. 아주, 아주 강력하다.446p 순 자산은 가치가 없다. ... 가장 중요한 단어는 '현금'과 '흐름'468p 현금과 조세유인이야말로 자본주의를 움직이는 엔진479p 금융교육을 받은 부자들은 다음과 같은 것들을 알고 있다.
세금을 이용해 자산을 취득하는 법빚을 이용해 자산을 취득하는 법세금을 납부하지 않고 이득을 재투자하는 법가짜 돈이 아닌 금과 은을 축적하는 것이 더 유리한 이유485p 맑은 물에서 헤엄치려면 맑고 깨끗한 정보를 얻을 수 있어야 한다.494p 신용이 바로 마지막 눈송이다. 신용이 사라지는 순간 정부의 돈은 종잇조각이 된다. ...부자아빠는 돈에 대해 이렇게 말했다. "돈은 하나의 개념이고, 신용으로 뒷받침되며, 진정한 일을 의미하고, 교환이 가능하다."495p "어리석음은 자신도 모르는 자기파괴 경향이다.", "둘 중 덜 악한 것이라도 악한 것은 악한 것이다.", "감사의 반대말은 당연함이다."501p "기계장치"에서 벗어나는 최고의 공식은 바로 짐 리카즈의 조언에 따르는 것이다. 계속 직장에 다니면서 401(k)를 유지하는 한편, 금화와 은화를 구입하여 은행이 아닌 다른 안전한 곳에 보관하라. 은을 모으는 것에서부터 시작하라. 나도 그랬다. 20달러만 있으면 진짜 은화를 살 수 있다. 사실 투자 대상으로는 은이 금보다 낫다. .. 은은 산업용 금속이기 때문이다. .. 사용할 때마다 양이 줄기 때문에 희귀성이 계속 증가한다.559p "부자는 보통 3대를 못간다. 첫 세대가 돈을 벌고, 두번째 세대가 그 부를 즐긴다면, 세번째 세대는 재산을 탕진하지." 그래서 그 분은 아들과 내게 진짜 비즈니스와 부동산에 대해 가르쳤다. 그 분의 재산이 3대째에 탕진되는 것을 바라지 않았기 때문이다. 560p 닭들은 탄력성이 강하기 때문에 도움을 요청하지 않는다. 그들은 참고 견디지만 배우거나 공부하거나 성장하지는 못한다. 그래서 그들은 독수리가 되지 못한다. 563p 닭들은 "돈을 벌면 경리를 고용할 거야."라고 말한다. 바로 그래서 대부분의 닭들이 독수리가 되지 못하는 것이다. 566p 시간과 돈을 들여 금융 교육을 받고 실습, 실습, 실습을 하지 않는다면 차라리 겁쟁이 닭이 되는 편이 더 현명하다. 567p 당신의 진정한 잠재력을 감지하는 열쇠는 사랑과 교육 그리고 경험이다. 당신의 자산을 사랑하고, 공부하고 연습하고 절실히 배우고자 노력한다면, 무한수익에 투자하는 방법을 금세 알 수 있을 것이다. 573p "지식은 상상력을 현실로, 아이디어를 돈으로 현실화하는 힘이다."574p 버키 풀러가 정보화 시대가 무형화 시대로, 그리고 무형화 시대가 온전함의 시대로 변화할 것이라고 말했을 때, 나는 눈을 뜨고 깨어났다. "온전함은 모든 성공적인 것의 정수"온전함 integrity : 1. 정직하고 강력한 도덕적 원칙을 가진것. 정신적 고결함 2. 오롯하고 고스란한 상태"만약 이 행성과 인류의 성공이나 실패가 나라는 사람과 내 행동으로 결정된다면... 나는 어떤 사람이 될 것인가? 나는 무엇을 할 것인가?"
-부자가 되는 길은 멀고도 험하다. 이 책은 부자가 되는 법을 자세히 알려주지는 않지만 큰 원리를 제시한다. 내 자산에 대한 사랑을 갖고 진짜 교사로부터의 금융교육과 실습, 실습, 실습을 해야 한다. 무엇보다 영적 훈련이 필요하다고 하는데 이 내용은 사실 잘 모르겠다. 미라클 모닝에서도 이런 내용을 봤던 것 같은데 크게 중요하다고 생각하지 않아 기억에 나지 않는다. 내가 하는 말이 나의 모습을 결정한다는 것과 마찬가지로 눈에 보이지는 않지만 내가 나에대해 갖고 있는 생각이 중요하기 때문인걸까? 이 책에서 소개된 책들을 한번 읽어봐야겠다. 성공한 사람들은 대부분 명상, 묵상을 하던데, 그게 어떤 효과가 있는걸까 궁금하다.이번 장은 이외에도 너바나님의 말씀이 생각나는 내용이 많았다. 월급쟁이 마인드를 버리고 진짜 사장이 될 때 까지 '나'라는 사람의 존재에 대해 계속 생각하고, 진짜 금융교육을 받으며 실습을 반복해나가야겠다.
3. 적용할 점
: B/I사분면으로 가기 위해서 필요한 건 시련이겨내기, 금융공부, 실습 또 실습 그리고 실습, 자산에 대한 사랑, 그리고 동료이다.
- 시련이겨내기 : 목표를 이룰 때 까지 시련이 있을 때 마다 내 성공이라는 나무에 영양분을 준다고 생각하며 이겨내자
- 금융공부 : 꾸준한 강의와 독서, 경제신문(이제부터 매일! 꼭!!) 공부를 하자
- 실습 또 실습 그리고 실습 : 한달에 한지역 뽀개기는 계속된다.
- 자산에 대한 사랑 : 좋아하는 일보다는 좋아하는 자산을 갖자.
- 동료 : 먼저 좋은 동료가 되자. 좋은 사람이 되자. (관심과 응원 그리고 나눔의 습관이 필요하다)
- 이 모든 것을 놓치지 말자.
& 그리고 늦기 전에 신의 돈을 사자.
4. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한권을 뽑는다면?
: 로버트 기요사키의 부자아빠 시리즈
