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빈곤을 착취하다 - 서민을 위한 대출인가 21세기형 고리대금업인가, 소액 금융의 배신
휴 싱클레어 지음, 이수경.이지연 옮김 / 민음사 / 2015년 9월
평점 :
절판


소액 금융의 비리를 제보하다.


 "진실이 우선이세요, 국익이 우선이세요?"


 "진실이 국익입니다."


 "과연 국민들이 진실을 알고 싶어 할까요?"


-영화 제보자(2014)에서


 김영수 해군 소령을 알고 계십니까? 2009년 군납 비리를 고발한 김소령은 내부고발자라는 멍에를 쓰고 20년간 몸담은 군을 떠나야 했습니다. 다행히 그는 2011년 국민권익위원회 조사관에 합격하여 활약하고 있습니다. 이러한 자신의 처지를 김 조사관은 "내부 고발자로서 유일하게 잘 풀린 사례일 것"이라고 말한 바 있습니다. 이처럼 내부 고발자가 된다는 것은 엄청난 용기와 끝없는 희생을 강요하는 일입니다. 그럼에도 소금 같은 내부 고발자의 제보가 없었다면 우리는 더욱 부패한 사람, 제도와 힘겹게 싸워야 했을지도 모릅니다. 이번에 만나보게 될 신간『빈곤을 착취하다』역시 이러한 내부 고발자의 용기 있는 목소리를 담은 책입니다. 


 저자 휴 싱클레어가 고발하고 있는 것은 소액 금융의 진실입니다. 소액 금융이란 세계의 빈곤을 종식시키기 위해, 빈곤층이 소규모 사업을 하여 자립할 수 있도록 신용으로 소액을 대출해주는 프로그램입니다. 방글라데시 치타공대학의 경제학과 교수로 재직하던 무하마드 유누스가 빈민들에게 담보 없이 소액대출을 제공하는 그라민 은행을 설립한 것이 그 시발점입니다. 유누스는 빈곤퇴치에 이바지한 공으로 2006년 노벨 평화상을 공동으로 수상하기도 했습니다. 하지만 그 실상은 전혀 다르다고 저자는 말합니다. 전 세계를 누비며 소액 금융 업계에 10년 이상 몸담았던 저자는 자신의 경험을 토대로 소액 금융의 민낯을 생생하게 책에 담아내었습니다. 그럼 지금부터 소액 금융의 진면목을 차근차근 살펴보도록 하겠습니다. 



도덕적 아이디어가 비도덕적 탐욕과 만났을 때


 우리는 영혼을 상실했다. 우리는 운전대를 잡고 졸아 놓고, 이제 와 충돌 사고가 난 것을 부정하고 있다. 우리는 수십만명을 고용하는 하나의 산업을 만들어 냈다. 하지만 그 산업을 규제해야 한다는 사실은 잊었다. 자율 규제 노력은 말하기도 창피한 것들이었다. ...(중략) 이것이 가능하다면 왜 더 많은 소액 금융 기관들이 이렇게 하지 않는 걸까? 나는 다른 동기가 있을 수 있을까 찾아보았지만 대답은 단순했다. 탐욕이었다. 진정한 사회적 미션 따위는 무시하는 편이 (적어도 단기적으로는) 더 쉽고, 더 많은 이윤을 내니까 말이다.


-p.372, p.380에서


  저자는 소액 금융의 문제점을 크게 세 가지로 나누어 설명하고 있습니다. 첫째는 대출 과정의 불투명입니다. 대출 받은 이들은 돈을 투자해 수익을 얻기보다는 당장 급한 빚이나 생필품을 사는 지출로 대출금을 소비해 버린다는 지적입니다. 둘째는 이를 관리 감독해야 하는 소액 금융 기관들의 관리가 부실하다는 점입니다. 낙후된 국가의 금융 기관들은 설립 취지를 벗어나 부정과 부패, 무능과 비능률로 일관하고 있음을 저자는 생생한 경험을 통해서 전하고 있습니다. 마지막으로 투명한 경영과 나눔의 정신 대신 소액 금융을 지배하고 있는 것은 바로 사채업자보다는 낮지만 그래도 무지막지한 이자율을 통한 수익 창출이라고 저자는 폭로하고 있습니다. 소액 금융의 진실과 마주친 지금 우리는 어떤 결단을 내려야 할까요?    


 다양한 의견이 나올 수 있지만, 우리가 경계해야 할 것은 성급한 혐오감과 나약한 패배주의가 아닐까 합니다. 산업을 창출했지만 규제는 잊었다는 저자의 지적처럼, 소액 금융의 문제점은  설립 취지가 아니라 제도적 결함에 있습니다. 그리고 이를 악용하는 사람들의 탐욕이 근본 원인일 것입니다. 저자가 폭로한 부정한 금융인들과 눈 먼 재단들은 소액 금융이 없었다면 아무 문제도 일으키지 않았을까요? 아니면 썩은 시체를 찾는 하이에나처럼 또 다른 먹잇감을 찾아 욕망 어린 눈동자를 번득일까요? 수백 페이지에 걸친 암울한 이야기를 들으면서도 제가 비관하지 않았던 까닭은 전에 읽은 어느 소설의 한 구절을 여전히 기억하고 있기 때문입니다. 그 문장은 다음과 같습니다. "정치적 부패라는 것은 정치가가 뇌물을 받는게 아니다. 그것은 개인의 부패에 지나지 않아. 정치가가 뇌물을 받아도 그것을 비판하지 못하고, 재판하지 못하는 상태를  정치적 부패라고 하는 것이다." -소설 은하영웅전설에서



색다른 여행기로도 읽힌다. 


 예컨대 호텔 근처에 '419 인터넷 카페'라는 곳이 있었다. 알고 보니 이곳은 악명 높은 나이지리아의 스팸 메일이 대량 생산되는 곳이었다. 사람들이 거기서 이메일로 어떤 사기를 치는지 그곳 직원이 설명해 주었다. 그런 사기를 419라고 부르는 이유는 그것이 나이지리아 형법 419조 위반이기 때문이라고 했다. 인터넷 카페의 이름을 고객들이 위반할 법률를 따서 짓다니, 나름 '투명'하다고 불러야 할지도 모른다. 


-p.172에서


 저자의 의도와는 다르게 이 책은 색다르고 흥미로운 여행기로도 읽을 수 있습니다. 책의 절반을 차지하고 있는 내용이 저자가 10년간 세계 곳곳의 소액 금융 기관에서 겪은 경험담을 생생하게 담고 있기 때문입니다. 영국 출신 저자 특유의 입담은 낯설고 황당하기까지 한 상황에서도 유머러스하면서도 냉소적인 자세를 잃지 않고 있습니다. 이런 색다른 여행기에 관심이 있다면, 자기계발서에 실망해 실제로 행복한 나라를 찾아나선 기자의 경험담을 담은『 행복의 지도』나, 미국 경제학자가 은퇴 후 캠핑카를 타고 5년간 미국을 일주한 체험을 담은 『싸구려 모텔에서 미국을 만나다』, 이론으로 무장한 전직 애널리스트가 6개월 동안 세계를 여행하며 물건을 사고팔면서 실물 경제를 배운 경험을 담은『나는 세계 일주로 경제를 배웠다』 등도 흥미로운 독서가 될 것입니다.    


 이제 책에서 눈을 떼고 우리의 현실을 살펴볼까 합니다. 2014년도 국제투명성기구(TI)가 발표한 각국 부패인식지수에 따르면, 1위인 덴마크가 청렴도가 92점인 반면 우리나라는 55점에 불과합니다. 이는 175개국 중 43위로 이는 경제협력개발기구(OECD) 34개 회원국 중 27위에 해당합니다. 세계 경제 순위 10위권의 나라로서 참으로 부끄러운 모습이 아닐 수 없습니다. 낭비되고 있는 정부 예산, 정치인의 비리, 기업과 기업인의 부정. 이 모든 것이 대부분 개인의 일탈로 치부되는 대한민국의 모습은 어떻게 평가해야 할까요? 『서로가 서로를 착취하다』라고 표현하면 너무 야박한 언사가 될까요?
 

* 알라딘 공식 신간평가단의 투표를 통해 선정된 우수 도서를 출판사로부터 제공 받아 읽고 쓴 리뷰입니다.


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2015-11-11 21:34   URL
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[참여감]을 읽고 리뷰 작성 후 본 페이퍼에 먼 댓글(트랙백)을 보내주세요.
참여감 - 샤오미가 직접 공개하는 창의성과 혁신의 원천
리완창 지음, 박주은 옮김 / 와이즈베리 / 2015년 9월
평점 :
품절


대륙의 실수는 도약 효과로부터 비롯되었다.


브라운박사: 이렇게 작은 부속이 큰 문제를 일으켰다니 믿어지지 않아.

               일본에서 만들었으니 당연히 고물이지.

마티: 무슨 말씀이세요? 일본 제품들은 모두 최고급이에요.

-백 투 더 퓨쳐 3 (Back To The Future Part III, 1990)에서  


미카엘라: 저게 뭐지?

샘: 로봇인데 무지... 최첨단 로봇인가 봐 . 모르긴 해도 일본 제품일 거야.  

     그래, 확실히 일본 제품이야.

-트랜스포머 (Transformers, 2007)에서 


  2015년 10월 21일. 이 날은 영화 백 투 더 퓨처(1985)에서 주인공이 타임머신을 타고 날아간 30년 후의 미래였습니다. 인터넷과 언론에서 이에 관한 기사와 포스트를 쏟아내었고, 네티즌들은 영화와 현재를 비교하며 즐거운 시간을 보냈습니다. 제가 이 영화에서 달리 주목하는 점은 바로 일본에 관한 언급이었습니다. 영화 속 1955년의 브라운 박사는 일본 제품의 품질이 형편없다고 비난하는 반면, 1985년의 주인공 마티는 일본 제품을 높게 평가합니다. 오늘날에도 여전히 (2015년 노벨 의학상과 물리학상 수상자를 배출할 만큼)기술 강국인 일본 또한 단계적인 기술 발전과 품질 향상을 통해서 현재에 이르렀음을 알려주는 장면입니다. 반면에 최근 중국이 보인 행보는 이와 사뭇 다릅니다. 흔히 '대륙의 실수'라고 표현하는 것처럼, 뜬금없이 깜짝 놀랄 제품을 선보여 우리를 놀라게 하곤 합니다.


 하지만 가만히 살펴보면, '대륙의 실수'라는 표현은 적합하지 않습니다. 이러한 제품들은 우연의 산물이 아니라 철저한 전략의 결과이기 때문입니다. 중국 기업들은 순차적인 기술 발전이 아니라 지금 필요한 기술로 바로 단계를 뛰어넘어 최신 제품을 생산하고 있습니다. 경제학에서는 이를 도약 효과(The Leapfrog Effect)라고 부릅니다. 이런 중국 기업의 선두에 서서 요즘 화제가 되고 있는 기업이 바로 샤오미(小米)입니다. 2010년에 창업한 이 신생기업은 중국 스마트폰 시장 점유율 1위, 세계 스마트폰 시장 4위, 웨어러블 기기 미밴드로 세계 시장 2위를 기록하는 글로벌 기업으로 성장했습니다. 세상이 주목하는 샤오미의 성장 비밀을 CEO인 레이쥔의 권유에 따라 샤오미의 시장 마케팅과 전자상거래 서비스를 총괄담당하고 있는 리완창(애칭은 아리)이『 참여감』이라는 책으로 내놓았습니다. 작년 중국에서는 15초마다 팔리는 진기록을 세우며 기업들의 집단학습열풍을 일으켰다는 화제의 베스트셀러이기도 합니다. 그럼 지금부터 샤오미가 직접 공개하는 창의성과 혁신의 원천인 참여감에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 
 

팬덤 효과는 돼지도 하늘을 날게 한다.


<참여감 3·3 법칙, p.39에서>


  샤오미는 창업과 동시에 '첫 100만 사용자를 어떻게 끌어모을 것인가?'라는 고민에 빠졌습니다. 이에 대해 CEO 레이쥔은 '집중, 극치, 입소문, 신속'이라는 목표를 제시했습니다. 집중과 극치는 제품의 목표이고, 신속은 행동준칙, 입소문은 전체 인터넷 씽킹(IT시대의 새로운 사고방식)의 핵심이라는 주장입니다. 이 목표를 구체적으로 수행해 줄 전략과 전술이 이 책의 제목과 같은 참여감 3·3 법칙입니다. "첫째도 참여감, 둘째도 참여감, 셋째로 참여감"이라는 저자의 말처럼 참여감은 제품부터 서비스, 사용자 경험에 이르기까지 모든 과정에 속속들이 스며들어 있습니다. 100명의 개발자에 10만 사용자의 경험을 더해 매주 MIUI(샤오미 스마트폰 사용자 인터페이스)를 업데이트하는 오렌지 프라이데이, 집처럼 편안하고 1시간 내 수리 및 배상을 약속하는 서비스센터 샤오미의 집, 샤오미의 팬인 ‘미펀’(Mi Fen, 米粉)들을 위한 다양한 제품과 온라인 서비스, 오프라인 이벤트... 이 모든 것이 모여 샤오미만의 독특한 팬덤 문화를 만들어 냈습니다. "태풍의 길목에 서 있으면, 돼지도 하늘을 날아오를 수 있다."라는 자신의 말을 CEO 레이쥔은 멋지게 현실로 이루어 냈습니다.     


 저에게 이 책은 중국 기업에 대한 이해만큼이나 중국 출판 수준에 대한 인식을 새롭게 해준 계기였습니다. 지금껏 제가 읽어온 중국 서적들의 수준은 대동소이했습니다. 현대적 해석을 거치기는 했지만 대부분 중국 고전에 기대어 논리를 전개해 나갔고, 문장 자체도 고루하기 그지 없었습니다. 반면에 이 책『참여감』은 체계적인 구조와 독창적인 아이디어, 간결한 문장을 통해 핵심을 명확하게 전달하고 있습니다. 관련된 샤오미 제품의 사진을 생생하게 실은 것은 물론이고 회사 내부, 이벤트는 물론 인터넷 화면까지 캡쳐해서 보여줌으로써 읽는 재미만큼이나 보는 맛도 쏠쏠합니다. 특히 눈길을 사로잡는 것은 각장의 핵심을 간결하고 흥미롭게 풀어낸 46장의 (일러스터 출신 저자가 직접 그린)포스터입니다. 저자 홈페이지에서 무료로 다운로드까지 제공함으로써 다시 한 번 독자를 감동하게 합니다.     

 


이웃에 큰 쌀가게가 생기면 우린 그 옆에서 무슨 장사를 해야 할지...


 또 하나의 짝퉁이라고까지 치부했던 샤오미(小米). 어느 샌가 따미(大米), 터따미(特大米)가 되어 우리 앞에 섰다. 성공의 비결은 무엇일까? 이 책의 차례와 서문을 보는 순간 무릎을 탁 치게 될 것이다. 그리고 마지막 장을 덮는 순간 생각 할 것이다. "이웃에 큰 쌀가게가 생기면 우린 그 옆에서 무슨 장사를 해야 할지..."


-뒷표지, 박한진(KOTRA 타이베이 무역관장, 상하이 푸단대 기업관리학 박사)


 책을 읽으면서, 샤오미와 우리의 기업을 비교하지 않을 수 없었습니다. 아직까지 품질이나 서비스면에서 우리 기업이 샤오미에 밀리지는 않습니다. 기술력 또한 아직은 우위에 있다고 할 것입니다. 하지만 '참여감'이라는 점에서 보면, 위기감이 들지 않을 수 없습니다. 특히 다양한 국내 스마트 기기의 소프트웨어 업데이트에 불만이 많았던 저로서는 샤오미의 이런 정책이 부럽기만 했습니다. 이런 점에서 볼 때, 이 책을 읽어야 할 사람은 소비자보다는 오히려 기업 관계자들이 아닐까 합니다. 소비자들의 요구를 불평으로만 치부하고, 열악한 개발자들의 현실을 개선하지 않는다면 위기는 곧 현실로 나타날지도 모르겠습니다. 부디 그런 일이 일어나기 전에 사람도, 제도도, 환경도 변화했으면 하는 바람입니다.


 그렇다면 샤오미의 앞날은 어떨까요? (저자가 샤오미에서 근무하고 있기에) 책은 샤오미의 노력과 장점, 장미빛 미래로 가득차 있습니다. 하지만 전문가들이 바라보는 샤오미의 단점과 한계 또한 만만치 않습니다. 우선 중국 내에서는 승승장구하고 있지만 특허 기술을 무단으로 사용하고 있기에 해외 진출이 용이하지 않다는 점입니다. 실제로 2014년 12월 10일, 샤오미는 에릭슨의 소송을 통해 인도에서 판매금지를 당하기도 했습니다. 중국 내 다른 기업과의 경쟁도 치열하기에 중국 내수 시장만을 믿기에도 불안한 감이 있습니다. 2015년 3분기 자국 스마트폰 시장 1위를 차지한 것은 샤오미가 아니라 화웨이였습니다. 이처럼 내우외환(內憂外患)속에서 샤오미는 어떠한 전략을 취할 것인지 소비자 입장에서는 흥미로운 일이 아닐 수 없습니다. 과연 대륙의 실수인 샤오미는 대륙의 성공작이 될 수 있을까요?   


* 알라딘 공식 신간평가단의 투표를 통해 선정된 우수 도서를 출판사로부터 제공 받아 읽고 쓴 리뷰입니다.



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2015-11-07 23:24   URL
비밀 댓글입니다.

2015-11-09 18:19   URL
비밀 댓글입니다.
 
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