2024년 금융·투자 상품 트렌드

2024년 금융·투자 상품 트렌드
박찬종.최명진 지음 / 북랩 / 2024년 3월

금융시장에 ‘전쟁 리스크’가 드리우고 있으며, 이란은 이스라엘을 향해 수백 대의 무장 드론(무인기)과 탄도미사일을 발사하는 공격을 가하며 중동 위기는 확전 상황으로 가고 있다. 시장 전문가들은 아직 지켜보자는 분위기지만 중동 확전 여파가 몰고 올 국제유가 상승과 이에 따른 미 연방준비제도이사회(연준)의 긴축 지연 및 추가 긴축 가능성, 미국 내 정치적 불안정 등 어두운 시나리오를 배제할 수 없어 당분간 살얼음판을 걸을 것으로 보인다.

이 책은 신한금융투자증권 PWM으로 재직 중인 박찬종씨와 메리츠증권 PB로 근무한 최명진씨가 최신 데이터와 정보를 바탕으로 시장을 보는 관점을 담았다. 주요국의 무역 분쟁과 정치적 상황, 지정학적 위기 등으로 불확실성이 만연한 현재의 시장 상황 속에서도 최선의 포트폴리오를 구성하도록 돕는다. 또한 주식, 펀드, ETF, 채권, 예·적금, 연금, 보험, 금(金), 비트코인까지 폭넓게 다루고 있다.

이 책은 모두 3부로 구성되어 있다. 제1부 ‘투자 상품-펀드·ETF’에서는 투자 상품으로 글로벌 중심의 펀드.ETF에 대한 내용을 다루고 있다. 제2부 ‘금융 상품’에서는 금융 상품으로 예.적금부터, ISA, 연금계좌, ELS, 금 등을 다루고 있다. 제3부 ‘2024 리스크 아웃룩 헤지펀드 게임’에서는 이코노미스트에서 발표한 2024년도에 일어날 가능성이 있는 10가지 위험 요소에 대해언급하면서, 이와 함께 리스크 관리를 위한 자산 배분 전략을 게임을 통해 이해할 수 있도록 구성했다. 선진국 주식, 신흥국 주식, 미국 국책, 석유, 금, 현금의 총 6개 자산을 어떻게 자산 배분하여 위험을 최소화하면서도 수익을 극대화할 수 있을지에 관한 내용을 설명한다.

투자 흐름은 10년마다 바뀌고 있다. 흐름의 원천은 급부상하거나, 타국 대비 강한 경제력을 가진 국가 안에서 시작되는데, 석유의 가격 경쟁력을 가진 나라부터, 제조업으로 세상의 부를 가져갔던 일본과 중국이 그래왔다. 최근 들어 가장 큰 혁명이라 할 수 있는 것은 스마트폰의 등장으로 들 수 있다. 정보의 접근에 대한 자유가 생기면서 세상은 빠르게 첨단 산업 중심으로 재편되기 시작했고, 이에 올라탄 몇몇 기업들은 빠르게 세상을 잠식해갔다. 우리가 항상 몸에 지니고 있는 스마트폰을 통해 빅데이터가 만들어지고 클라우드에 모이고 분석되어 인간 생활 전반에 활용되는 것이 제4차 산업혁명의 개요라고 할 수 있다. 오늘날 스마트폰 없이 산다는 것은 상상할 수 없는 일이 되었다. 스마트폰은 잠시도 떨어질 수 없는 몸의 일부와 같은 것이 되었다.

이 책에서 저자는 “2024년 1월 미국 증시에 상장한 비트코인 현물 ETF는 총 10개가 동시 상장했으며, 상장 후 약 5주 정도 지난 시점에 총 유입 자금은 50억 달러(6조 6,600억 원)에 달했다. 금 ETF 중 가장 큰 규모의 GLD(SPDR Gold Trust)가 50억 달러 수준에 이르기까지 2년이라는 시간이 걸린 것을 비교하면, 가히 놀라운 속도의 유입량이라고 볼 수 있다.”(p.204)고 말했다. 이제 비트코인을 ‘하나의 자산’으로서 바라보는 투자자들이 많아질 것이다. 글로벌 자산 가치 순위에서도 비트코인은 10번째, 이더리움은 29번째에 이름을 올렸다. 놀랍게도 미국 주식시장에서 가장 큰 위험은 경기침체의 위험이 뒤로 물러나는 경우이다. 영국 시장에서는 가치주와 경기민감주가 주류를 이룰 것으로 예상되며, 이는 수익을 창출할 것으로 전망된다.

이 책을 통해 불투명한 2024년 금융시장에서 안전 자산을 일구는 방법을 배울 수 있게 되었다. 투자에 관심 있는 분들에게 읽어보라고 권하고 싶다.

'이 글은 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.'

악보 너머의 클래식

악보 너머의 클래식 - 한 소절만 들어도 아는 10대 교향곡의 숨겨진 이야기
나카가와 유스케 지음, 이은정 옮김 / 현익출판 / 2024년 4월

나는 베토벤 교향곡 3번을 자주 듣는다. 들을 때마다 언제나 위로와 힘을 얻기 때문이다. 누구에게나 저마다 주어진 고난이 있는 것 같다. 그 고난을 어떤 사람은 웃어넘기고, 어떤 사람은 힘겹게 이겨내고, 어떤 사람은 넘어지기도 한다. 독일의 작곡가, 피아니스트 베토벤을 위대하게 만든 것도 끊임없는 여인들과의 실연(失戀)과 청신경 마비라는 음악가 최대의 고통이었다. 고난이 없으면 성공도 없다.

이 책은 출판사 IPC 편집장을 지낸 뒤 1993년 출판사 알파베타를 설립해 2014년까지 대표이사 및 편집장을 지낸 나카가와 유스케(中川右介)가 교향곡 중 명곡 열 작품을 선정해 해당 곡에 얽힌 이야기를 담았다. 즉 교향곡의 역사에서 중요하다고 생각되는 곡을 선정했다.

교향곡은 오케스트라가 연주하는 음악 중에서 일정 양식을 지닌 곡을 말한다. 영어로는 symphony이다. 교향곡의 뜻은 ‘보통 4개의 부분으로 이루어진 오케스트라를 위한 긴 음악’이다. 가끔 3개의 부분으로 이루어진 교향곡도 있다.

이 책에서 저자는 “모차르트가 살았던 18세기 후반에는 대부분의 음악가가 왕이나 귀족의 궁정악단에 소속되어 있거나 가극장 또는 교회에 속해 있었다.”(p.19) 고 말했다. 모차르트의 수입원은 음악 가정교사, 가극장에서 의뢰받은 오페라의 작곡, 공개 연주회, 악보 출판 원고료 등이었다. 모차르트는 빈에 머물면서 3년 만에 교향곡 제38번을 작곡했다. 모차르트는 정치가도 혁명가도 아니었지만 체제에 순응하며 귀족 사회가 요구하는 음악만 기계처럼 만든 살리에리 등 평범한 음악가들과 구분된다. 결코 무너지지 않을 것 같은 중세 신분사회의 벽, 그 어둠 속에서 모차르트는 개인의 평등, 존엄의 꿈”을 잃지 않았다. 그는 대다수 오페라에 자신의 희망을 담았고 그 때문에 빈 귀족들의 견제를 받았다.

베토벤은 ‘자유, 평등, 우애’를 모토로 한 프랑스 혁명의 영웅 나폴레옹을 추앙하여 교향곡 3번 '영웅'을 작곡하지만 나폴레옹이 황제에 즉위하자 실망하여 교향곡 표지를 찢어버린 사람이다. 인간의 자유 의지와 인류애 그리고 환희와 희망을 주제로 인생역작 '합창' 교향곡을 써 내려간 사람이다.

슈베르트는 베토벤을 좋아하고 괴테를 좋아하였으나 괴테를 만난 적은 없다고 한다. 베토벤의 장례식에는 그의 관을 메는 역할을 했다고 하고, 그가 죽기 전의 유언이 베토벤의 곁에 묻어달라는 것이라고 하여 그렇게 했다고 한다. 또한 그는 친구들과 많이 어울리면서 밤에 자주 모여 슈베르트가 작곡한 음악을 듣곤 했는데 그들의 모임을 <슈베르티아데>라고 부른다.

이 책에 ​엄선된 불후의 10대 교향곡은 ‘주피터’, ‘영웅’, ‘운명’, ‘전원’, ‘미완성’, ‘환상’, ‘비창’, ‘신세계’, ‘거인’, ‘혁명’ 등 별칭이 붙어 있다는 점이 특징이다. 가사가 없기 때문에 이해하기 어려워서, 또는 ‘누구의 피아노 몇 번 협주곡’처럼 복잡한 명칭이 낯설어서 클래식을 가까이하기 힘들었던 사람이라도 이 10곡이야말로 클래식 감상의 시작점으로 삼으면 좋을 것이다. 이미 클래식을 즐겨 듣던 독자에게도 명곡의 작곡 배경과 작곡가들에 얽힌 흥미진진한 미스터리는 음악을 더욱 풍성하게 즐길 수 있는 포인트가 된다.

이 책 <악보 너머의 클래식>을 통해 그동안 몰랐던 부분까지 알게 되어 좋았고, 클래식에 더욱 가까이 다가가 보고자 한다.

'이 글은 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.'

내면 혁명으로의 초대 IFS

내면 혁명으로의 초대 IFS - 내 마음속 독재자로부터 탈출하는 법
리처드 슈워츠 지음, 권혜경 옮김 / 싸이칼러지 코리아 / 2024년 4월

현대 사회에서는 많은 사람들이 업무 압박, 가족 문제, 인간관계의 어려움 등 다양한 이유로 인해 내면의 안정과 성장을 위한 도움을 찾게 된다. 이러한 도움을 제공하는 한 분야가 바로 심리치료법이다. 심리치료법은 개인의 내면을 이해하고, 심리적인 문제를 해결하며, 성장과 변화를 이루어내는 것을 목표로 한다. 나 역시 이러한 문제들을 자각하고 있기에, 다양한 매체와 저작들을 통해 내면의 치유와 내면의 평화를 얻으려고 노력하는 편인데, 이 책 <내면 혁명으로의 초대 IFS>를 읽게 되었다.

이 책은 시스템 가족 치료사와 교수로 경력을 시작한 리처드 슈워츠 박사가 내담자들이 자신의 내면에 있는 다양한 파트들에 대해 묘사하는 것을 연구하여 전세계적으로 폭발적인 인기를 끌고 있는 IFS(내면가족체계) 심리치료의 핵심 개념을 일반인들이 쉽게 이해하고 접근할 수 있도록 서술하고 있다. 이 획기적인 방법을 이용해 독자들이 자신의 삶을 주도적으로 풍요롭게 살아갈 수 있는 비법을 알려준다.

IFS는 우리 모두가 본질적으로 다중인격이고 여러 인격이 우리 내면에 가족처럼 공존하고 있다는 의미에서 내면 가족이라는 개념을 제시한다. 우리가 경험하고 있는 다양한 생각과 감정들을 우리 내면 인격들의 표명으로 이해하고, 내면의 다양한 인격들이 가족처럼 관계를 맺고 살아가면서 서로 갈등하고 싸우고 협동하고 이해하고 화해하는 역동을 만들어 내며 이 과정에서 다양한 문제행동과 증상·치유가 생기므로 타인 및 나와 연결된 모든 지구상의 존재들과 보다 조화롭게 더불어 살 수 있는 방법을 제시한다.

이 책에서 저자는 “사랑하고 존중해야 하는 나란 누구이며, 왜 그렇게 그게 어려운 것일까? 내가 하고 싶지 않은 일을 하게 만드는 것은 누구일까?”(p.23) 하고 질문한다. 이와 같은 질문에 해답을 제시해주는 이 책은 사람들이 자신과 다른 방식으로 관계를 맺기 시작하여 자신을 사랑할 수 있도록 도와준다.

저자는 이 책에서 “참나를 해방시키려 한다면 우선 당신은 참나가 있다는 것을 알아야 한다.”(p.55)고 말했다. 나 자신이 누구인지 모른다면, 나는 그 사람이 될 수 없으며, 참나에 대한 찰나의 경험을 일탈이나 환상으로 간주하고 지금까지 알고 있는 자아상으로 자신을 제한하게 될 것이다. ‘내면에 집중’한다는 것은 내면의 경험, 즉 자신의 생각, 감정, 환상, 이미지와 감각에 집중하는 것을 말한다. 이를 통해 ‘참나'를 만나게 되는데, 참나를 더 발현시켜서 일상을 능동적으로 주도하게 하고, 삶에 여유와 에너지를 가져올 수 있게 된다.

이 책은 개인의 내면의 안정과 성장을 위한 해결책을 제공함으로써 다양한 이점을 얻을 수 있습다. 심리치료를 통해 개인은 자신의 감정을 이해하고 표현할 수 있게 된다. 이는 자신과 타인의 감정을 보다 잘 이해하고, 건강한 인간관계를 형성하는 데 도움이 된다. 또한 개인의 심리적인 어려움을 극복하고, 새로운 자기 인식과 자아 개념을 형성하는 데 도움이 된다. 이는 자기 자신에 대한 자신감과 자존감을 향상시키며, 삶의 질을 향상시키는 데 도움이 된다.

이 책을 읽어보면 나 자신이 얼마나 소중하며, 나 자신을 사랑해야 된다는 것을 알게 된다. 이 책의 모든 페이지에 담긴 이야기와 직설적인 화법을 접하게 되면 이 책이 얼마나 소중하다는 것을 깨닫게 되며, 가까이 두고 자주 읽고 싶어진다.

'이 글은 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.'

생각을 넓혀주는 독서법

생각을 넓혀주는 독서법
모티머 J. 애들러.찰스 밴 도렌 지음, 독고 앤 옮김 / 시간과공간사 / 2024년 4월

어느 시대에나 독서는 중요하지만, 그 방법론은 시대나 환경에 따라 다르다. 요즘 많은 현대인들은 다양한 디지털 매체를 통해서 교양과 정보를 얻고 소통하는 데 익숙하다. 그러나 그에 반하여 가장 고전적인 방식인 독서는 점차 줄어들고 있는 이유는 디지털 매체의 보급과 이용 증가로 인하여 독서보다 편리한 온라인 콘텐츠를 선호하는 현대인의 경향을 설명해 준다.

나는 책 읽는 것을 좋아한다. 하지만 책 읽는 것은 쉽지 않다. 그럼에도 불구하고 글을 계속 읽는 이유는 뿌리 깊은 나무는 바람에 흔들리지 않는 것처럼 나를 흔들리지 않게 하기 위해서다. 이 번에 읽은 책은 <생각을 넓혀주는 독서법>이다.

이 책은 미국 대중을 상대로 인문학 교양 보급에 힘쓴 철학자이자 저술가인 모티머 J. 애들러와 브리태니커 백과사전의 편집자이자 저술가, 편집자로 활동한 찰스 밴 도렌 두 공동저자가 독서수준에 따라 알맞는 독서법을 제시한다. 저자들은 독서 수준을 넷으로 나눈다. 제1독서수준에서는 기초적인 읽기를 한다. 제2수준에서는 살펴보는 정도로 읽는다. 제3수준에서는 분석하며 읽는다. 제4수준에서는 신토피칼(통합해서) 읽는다. 그리고 각각의 수준에서의 효율적인 독서 방법을 제시하고 있다. 여러 독서 방법 중 신토피칼 독서는 미국은 물론 전 세계적으로 큰 반향을 불러 일으켰다. ‘신토피칼 독서’란 동일 주제에 관하여 2종 이상의 책을 섭렵함으로써 그 주제에 대한 개념을 심층적으로 이해하게 되는 독서 방법을 말한다.

이 책은 두 가지 의미를 가지고 있는데, 첫째는 책읽기의 방법을 제시한 책이라는 점이고, 둘째는 책읽기 방법에 관한 심층적 내용을 담고 있는 책이라는 점이다. 독서법은 세 가지로 나눌 수 있다. 첫째는 속독이다. 나는 어린 시절 ‘속기’와 ‘속독’을 배우기 위해 학원을 다녔다. 둘째는 정독이다. 세세한 부분까지 놓치지 않을 수 있고, 책 자체를 음미할 수 있다. 셋째는 필사이다. 쓰면서 읽는다. 눈으로 읽을 때 보다 손을 움직이면서 읽는 것은 집중력과 기억력 면에서 훌륭하다. 이 책은 다양한 독서법을 알려준다.

이 책에서 저자는 “읽는 것은 스키를 타는 것과 같다.”고 말했다. 스키를 노련한 사람이 잘 타면 우아하고 조화로운 스포츠지만, 초보자가 타면 잘 못타고 엉성하고 힘들기 때문이다. 글을 읽는 것도 마찬가지라고 할 수 있다. 스키를 배우는 것처럼 하나하나 체계적으로 배우고 연습을 통해서 그 동작들을 하나로 연결을 시켜야 수준 높은 독서를 할 수 있게 된다.

이 책의 후반부에는 부록을 두고 있는데 부록1에서는 추천도서목록을 소개하고 있는데, 세계적인 고전 137가지를 엄선하여 수록하였다. 부록2에서는 ‘독서의 수준별 연습문제와 테스트’에서는 기초적인 읽기(독서의 제1수준), 살펴보기(독서의 제2수준), 분석하며 읽기(독서의 제3수준), 통합적인 읽기(독서의 제4수준) 등 측정하는 데 사용할 수 있는 독서의 수준별 연습문제와 테스트를 제공해 책을 읽는 데서 그치는 것이 아니라 스스로 점검하도록 이끌어준다.

독서는 우리에게 지식을 얻고 성장할 수 있는 소중한 수단이며, 끊임없이 발전하고 성숙해가도록 한다. 책 한 권을 펼칠 때마다 우리는 새로운 세계를 만나고 새로운 아이디어를 접하게 된다. 독서는 우리의 시야를 넓혀주고, 창의력을 자극해 주며, 영감을 주어 새로운 가능성을 발견하게 해준다. 이 책을 통해서 세상의 모든 책을 읽는 법을 배울 수 있었다.

'이 글은 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.'

나만의 재테크를 부탁해

나만의 재테크를 부탁해 - 가장 빨리 1억 만드는 자동화의 기적
류지혜 지음 / 미다스북스 / 2023년 6월

자본주의 세상의 영원한 숙제, 재테크! 돈이 없으면 살아갈 수 없고 생존이 위태로워지는 사회, 바로 그곳이 우리가 살고 있는 자본주의 세상이다. 수요와 공급의 법칙만으로 설명할 수 없는 것, 물가가 계속해서 오르는 것은 바로 돈의 양이 많아졌기 때문이다. 돈의 양이 많아지면 돈의 가치가 하락하게 되고, 결과적으로 물가가 오르게 된다.

‘물가가 오른다’는 의미는 ‘물건의 가격이 비싸졌다’는 말이 아니라 돈의 가치가 하락했다는 것을 말한다. 물가를 잡기 위해 돈의 양을 조절하고 수요와 공급의 법칙을 작동한 것이라 기대하지만 자본주의는 돈의 양이 끊임없이 많아져야만 한다. 열심히 일하고 아끼기만 하면 될까? 재테크는 선택이 아니라 필수다.

이 책은 류지혜 작가님이 쓴 책이다. 저자는 절대 뒤처지기 싫었고, 돈을 벌더라도 들인 시간 대비 더 많은 돈을 벌 수 있도록 효율을 굉장히 따져가며 살아왔었는데 공무원이신 부모님 밑에서 자라오면서 ‘절대 공무원은 하지 않겠다’는 다짐을 했었다고 한다. 그 이유는 공무원은 일을 잘하든 못하든 호봉에 따라 정해진 월급을 받으며 살아가는 게 뭔지 모를 불리함이 있다는 생각이 들었기 때문이었다.

그래서 월급 외에 부수입을 벌어보기 위해 이것저것 다양한 시도도 해보고, 찾아보는 도중 이승주 소장님의 『내 안에 요술램프를 깨워라』라는 책을 읽고 흙수저에서 자수성가로 성공하고 계신 이승주 소장님의 모습들을 보면서 이분을 뵙게 되면 뭐든지 다 해낼 수 있을 것 같다는 확신이 생겨 소장님을 직접 만나면서 그동안 ‘우물안에 개구리’였다는 것을 깨닫고 이 책 <나만의 재테크를 부탁해>라는 책을 저술하게 되었다고 한다.

저자는 이 책에서 “지금처럼 계속 열심히 살아간다면, 우리의 삶을 바꿀 수 있을까?” 절대로 바꿀 수 없다고 말한다. 가까운 주변을 둘러 봐도 30-40년을 땀을 흘리면서 일을 했지만 크게 변화된 것이 없는 사람을 많이 볼 수 있다. ‘부자’가 되기 위한 노력은 단순히 돈을 덜 쓰고 많이 저축하는 정도로 되는 영역이 아니다. 그렇다면 어떻게 해야 할까? 저자는 ‘돈이 돈을 굴리는 구조’를 만들어야 한다고 말한다.

이 책에서 저자는 돈이 돈을 벌어다 주는 방법을 다루고 있다. 근로소득만으로는 먹고 살기 힘든 직장인이나, 사업을 하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르는 사람, 투자를 어떻게 해야 할지 모르는 사람 등 누구든 상관없다. 돈에 대해서 다루고 있는 수많은 책들이 공통적으로 주장하는 내용은 돈이 돈을 벌어다 주는 시스템을 만들어라. 항상 물이 샘솟는 샘물을 만들어라. 그렇지 않으면 평생 샘물에서 물을 길어다 써야 할 것이다. 내가 잠자는 동안에도 나를 위해서 돈을 벌어다 주는 시스템을 만들어라. 배당소득을 주는 주식자산, 임대소득을 주는 부동산자산, 저작권수입을 주는 저작권료 등 이 명확한 사실을 우리에게 주입시키기 위해서 수많은 책들이 반복해서 떠들고 있다.

나는 이 책에서 소개하는 재테크 자동화 방법으로 돈이 나를 위해 일해 주는 구조를 만들어 노후에 걱정 없이 살고 싶다.

'이 글은 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.'