행복의 자본론

행복의 자본론 - 얼마를 벌어야 행복해질까
다치바나 아키라 지음, 박재현 옮김 / 시목(始木) / 2018년 7월

행복의 자본론이라..


"얼마를 벌어야 행복해질까"라는 부제가 말해 주듯,


행복해 지기 위해 필요한 방법(대표적인 것이 돈)들에 관한 이야기를 하고 있는 책이다.






이 책을 한 마디로 요약하자면, 사실 재테크를 하는 사람이라면,


한 번 쯤 들어봤음직한 단어, "경제적 자유"에 대한 이야기의


확장판이라고 봐도 무방할 듯 싶다.


우리는 모두 행복한 인생을 살기 위해 필요한 것중에


경제적인 여유가 들어간다는 사실은 인정하지만,


그것만이 전부라고 생각하지는 않는다.


즉, 돈 말고도 다른 방법으로 인생의 가치를 실현한다면,


충분히 행복하다고 느낀다는 사실을 직접 체험하거나


주위 사람들로부터 전해 들어서 어렴풋이 짐작은 하고 있다.






과연 우리가 인생을 살아가면서 느끼는 행복의 실체가 무엇일까?


좀 더 구체적으로 파헤쳐 보고, 알아가는 과정을 거친다면,


좀 더 전략적으로 행복해 지기 위해 노력한다면


결과적으로 좀 더 행복해 질 수 있지 않을까?






Part1. 행복에도 자본이 필요하다.


이 책에서는 작가의 인생과 행복에 대한 깊은 통찰력을 엿 볼 수 있는 챕터이다.


작가는 행복을 설계하기 위한 기반을 '인생의 인프라(=행복의 인프라 : 행복의 조건)'로 정의하고,
구체적으로 다음의 3가지를 꼽고 있다.


① 자유 ← 금융자산
② 자아실현 ← 인적자본
③ 공동체(유대) ← 사회자본
  ※ 자산 : 부를 만드는 방법(ex. 금융투자 및 운용 결과), 자본 : 부를 만드는 힘(ex. 종자돈)






첫째, 인간은 자유를 원한다.


따라서 인간인 우리는 모두 자유를 느낄 때,


행복감을 느끼는 것은 당연하다.


그러나 자본주의 사회를 살아가고 있는 우리는 "경제적 독립"을 이루지 못하면,


완전한 의미의 자유를 느끼기 힘들다.


하고 싶은 일들은 많지만, 경제적 제약으로 인해 하지 못 하는 것들이 얼마나 많은가?


즉, 돈 때문에 하고 싶은 일을 하지 못 할 때 우리는 좌절하며,


행복과 거리가 멀어지게 된다.




둘째, 인적 자본이란, 자신의 노동력을 노동시장에 투입해 보수를 받는 것이다.


현대사회에서는 일을 통한 자아실현을 행복의 조건으로 여긴다.




셋째, 사회 자본이란, 주위 사람들과의 관계성에서 부를 얻는 것이다.









이렇게 행복의 인프라(조건)을 세 가지 유형으로로 분류하게 되면,


행복을 바라보는 관점이 좀 더 분석적으로 바뀌게 된다.


단순히 돈만 많다고 해서 행복감이 극에 달하는 것도 아니고,


다른 유형의 행복 유발 조건(?)의 실체를 좀 더 명확히 알게 된다.


좀 더 극단적으로(?) 해석하면,


인간 군상의 다양한 이면에 대한 통찰력을 얻게 된다.


사람에 따라서 행복을 위한 가중치가 다르며,


그 사람이 왜 그렇게 행동하는가에 대한 의문 해결의


실마리를 제공한다고 볼 수 있다.












즉, 다양한 인프라의 조합으로서 인간 군상을 재조명해 볼 수 있는 것이다.




* 인생의 8가지 패턴

① 금융자산 ↓, 인적자본 ↓, 사회자본 ↓ : 빈곤형
     절대 빈곤층의 모습이다. 이들에겐 아무 것도 없다..


② 금융자산 ↑, 인적자본 ↓, 사회자본 ↓ : 퇴직자형
     슬프다. 우리네 월급쟁이의 일반적인 형태이다. 퇴직자..
     퇴직금(금융자산)은 있지만,
     더이상 돈을 벌 수도 없으므로 인적자본은 제로이며,
     직장과 가정으로 제한된 인간관계는 더이상 확장될 수 없다.
     즉, 사회자본도 꽝이다.

③ 금융자산 ↓, 인적자본 ↑, 사회자본 ↓ : 솔로충실형
    일본에서 한 때 유행했던, 초식남을 떠올리면 될 듯 싶다.
    연애도 안 하고, 결혼도 안 하고, 그저 회사생활만 묵묵히 하다가
    집에 와서 조용히 자기만의 생활을 하며 만족해 하는 형태이다.

④ 금융자산 ↓, 인적자본 ↓, 사회자본 ↑ : 가난만족형
    향우회. 돈도 없고, 능력도 없지만, 끈끈한 우정으로 똘똘 뭉친 친구들이 많다.
    그래서 친구들과 십시일반 돈을 모아서 여행을 다니면서 만족해 한다.

⑤ 금융자산 ↑, 인적자본 ↑, 사회자본 ↓ : 부자형
    자수성가형. 일신의 능력도 좋고, 돈도 많이 모았다.
    그러나 열심히 일하다 보니 인간관계를 소흘히 했다.
    구두쇠라는 안 좋은 평을 듣기 쉬운 형태이다.

⑥ 금융자산 ↑, 인적자본 ↓, 사회자본 ↑ : 호인형
    부잣집 도련님이다. 물려받은 재산은 많은데, 본인의 능력은 꽝.
    그래도 자기가 어렵게 모은 돈이 아니기 때문에,
    주위 사람들에게 돈을 잘 써서 그런지 호인이라는 소릴 듣는다.


⑦ 금융자산 ↓, 인적자본 ↑, 사회자본 ↑ : 현실충실형
    보통의 월급쟁이. 자신은 열심이 일하는 회사원이다.
    비록 모아 놓은 돈은 별로 없지만,
    가정도 잘 챙기고, 친구들도 종종 만나는 형태.

⑧ 금융자산 ↑, 인적자본 ↑, 사회자본 ↑ : 초충만형
    엄친아. 능력도 좋고, 돈도 많이 모았고, 주위 사람들도 잘 챙긴다.

   






Part2. 금융자산, 노 머니 노 프리덤!



얼마를 벌어야 행복해질까?


이 원초적인 질문에 대해 철학적인 선문답이 아닌,


실제 설문조사 결과로서 대답을 하고 있다.



800만엔/연. 75,000달러/연.


맞벌이 가구당으로는 1500만엔/연


우리나라는 과연 얼마일지 모르겠지만,


일본이나 미국과 비슷하다고 가정하면,


아마 연봉 8천만원쯤 되지 않을까 싶다.


참고로, 2018년 기준 세후 실수령액을 월급으로 환산하면 약 550만원/월 쯤이 된다.






월급 550만원 정도가 되면,


경제적으로 그렇게 쪼달리지는 않으며,


그 이상 버는 데 노력을 들여서 얻는 만족감이 급감한다는 거다.


아놔.. 근데, 난 언제 월급 55만원을 손에 쥐어 볼 날이 올까나..ㅠ


참고로, 맞벌이 가구 기준으로는 1500만엔이니까,


연봉 7000천만원의 세후 실수령액은 490만원/월이므로,


550+490=1,040만원/월


헐.. 진짜 속된 말로 월천은 벌어야 돈에 쪼들리지 않고 산다는 말이


다시 한 번 더 확인된 셈이다..OTL




* 돈과 행복에 관한 간단한(?) 법칙


① 연수입 8천만원(가구당 1억5천만원)까지는 수입이 늘어날수록 행복해진다.
② 금융자산 10억원까지는 자산이 늘어날수록 행복해진다.
③ 단, 수입과 자산이 일정 수준을 넘으면 행복도는 거의 증가하지 않는다.


'002 마이너스 금리 시대의 자산관리' 이 부분은,


사실 잘 와 닿지 않는다.


마이너스 금리 시대의 최고 투자는 채권과 은행 예금이라니..















수익의 최대화를 위해서는 인적 자본의 최대한 활용이 중요하다는 말에는


어느 정도 공감한다.


그런데, 국가 파산을 대비해서 해외 분산 투자니, ETF니 이런걸 하라고 하는 건


좀 납득하기 힘들다.


사실, 세계 경제의 한 축을 담당하는 일본 국가 경제가 파산할 정도면,


다른 나라, 전 세계적으로 불황이 왔을 확률이 높기 때문이다.


전세계 경제가 망할 것이라는 데에 판돈을 걸지 않는 이상,


세계 대공황에 살아 남는 투자 방법은 거의 없다고 봐도 무방하다.


대세 하강기엔 종목 불문, 자산유형 불문 모두다 마이너스 수익률이다.


아무래도 저자 자신은 금융투자에 대한 감각은 별로 인 것 같다.




Part3. 자아실현, 일하는 것이 최고의 투자







부 = 수입 - 지출 + (자산 x 운용 이율)
① 개인적 능력을 극대화 해서 수입을 늘이고,
② 근검절약을 통해 지출을 줄이며,
③ 일해서 번 돈(자산, 종자돈)을 만들고,
④ 그 돈을 잘 굴린다.(운용 이율, 수익률을 높인다.)





* 합리적인 절약 방법 : 같은 결과를 얻는다면 값이 쌀수록 좋다.


* 인적자본 투자 원칙
① 수입은 많을수록 좋다.
② 수입이 같다면, 안정된 쪽이 좋다.
③ 수입이 같다면(혹은 적더라도), 자아실현을 할 수 있는 일이 좋다.







* 크리에이티브 클래스 vs. 맥잡


① Creative class : 일의 가치를 시급으로 계산할 수 없는 일
    ⓐ 확장할 수 없는 일 : specialist. 의사, 변호사 등
    ⓑ 확장할 수 있는 일 : creator. 작가, 영화감독 등
② Mcjob : 단순 반복 작업. 정형화(매뉴얼화)된 일 : backoffice. 시급 알바 등







* 개인 전문가 수익의 최대화+자아실현 전략
① 좋아하는 것에 모든 인적 자본을 투입한다.
② 좋아하는 것을 현금화할 수 있는 적합한 환경을 발견한다.
③ 관료적으로 변한 조직과의 거래에서 수익을 얻는다.


* 초고령사회에서 살아남기
평균수명이 80세라고 하면, 이 것은 어디까지나 평균적인 수명이므로,
100세를 기준으로 노후대비를 해야 한다.
따라서 은퇴가 60세라고 하면, 노후 40년에 대한 대비를 해야 한다.
그러나 은퇴가 80세라고 하면, 노후 20년만 준비하면 된다.
결론 : 정년 60세 이후에도 계속 인적자본을 사용할 수 있도록 준비하는 것이
노후 대비의 가장 좋은 전략 중 하나이다.


















Part4. 사회 자본, 진정한 행복의 비밀




우리가 살아가는 삶의 공간은 다음과 같이 나눌 수 있다.
① 정치공간(=애정공간+우정공간)
    ⓐ 애정공간(4~5명) : 가족이나 연인 혹은 친한 친구와의 관계
    ⓑ 우정공간(20~30명) : 회사동료, 페이스북 친구 등 그냥 아는 관계
② 화폐공간 : 돈을 매개로 연결된 모든 관계

 
개인이 주관적으로 느끼기에는 정치공간이 가장 넓고, 화폐공간은 가장 좁다.
즉, 우리는 연인의 비중을 편의점 알바생보다 훨씬 더 큰 비중을 둔다.
그러나 실제 객관적인 범위는 화폐공간이 가장 넓다.
즉, 지구 반대편으로 여행을 가서 그 곳 편의점에서 물건을 사게 되면,
화폐공간은 전 지구로 확장된다.


한편, 우정의 핵심은, 평등 체험이다.
잘난 놈이든 못난 놈이든 같은 반 같은 교실에서 같은 선생님의 수업을 듣는 것만으로
동창생간의 우정이 싹튼다.


나이와 환경이 달라도, 비슷한 또래의 자녀를 둔 학부모 모임에서도
서로 비슷한 고민을 공유하면서 친구가 될 수도 있다.


* 정치공간 vs. 화폐공간
둘은 숙명적으로 대립할 수 밖에 없다.
돈이 애정 또는 우정이라는 소중한 가치를 훼손할 수 있기 때문이다.
그래서 굳이 명절 선물로 현금 대신 상품권을 구매하는 수고를 하고 있는 것이다.


"정치공간의 기본은 적을 죽이고, 권력을 획득하는 냉혹한 파워게임이다.
이에 비해 화폐공간에서는 경쟁하면서도 계약을 존중하고,
상대를 신뢰하는 완전히 다른 게임이 벌어진다."


* 인간사회에서 부를 획득하는 2가지 방법
① 상대에게서 빼앗는 것(권력게임)
② 교역하는 것(시장게임)


마지막으로 저자는 행복을 위한 최적의 포트폴리오를 제시한다.
소중한 사람과의 아주 작은 애정공간을 중심으로,
화폐공간의 약한 관계로 사회자본을 구성하는 것이다.