10만 원이 10억 되는 재밌는 돈 공부 - 초등부터 시작하는 똑똑한 금융X투자 습관
제임스 맥케나 외 지음, 박성혜 옮김, 천영록 감수 / 리틀에이 / 2021년 3월
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경제 공부가 아닌 돈 공부! 경제와 돈은 서로 뗄레야 뗄 수 없는 관계겠지만, 우리네 일반인에게 '경제'와 '돈'이 갖는 의미의 심리적 간극은 꽤나 크다. 개인은 학문적, 분석적 차원에서 경제에 접근하는 것이 아니기 때문에 돈 공부라는 말이 더 어울리고 가슴에도 확 와닿는다.


문제는 그러한 돈 공부를 성인이 되고 나서야 시작했다는 것이다. 대부분은 첫 직장 생활을 하면서부터일 가능성이 높다. 하지만 자신에게 맞닥뜨린 눈 앞의 일에 집중하다보면 돈 공부는 어느새 뒷전이 된다. 그리고 시간이 흘러 뒤늦게서야 본격적인 돈 공부를 하게 되고, 조금만 더 일찍 알았더라면 하는 후회를 하게 되니, 내 자식 만큼은 나 같은 전철을 밟게 하면 안 되겠다고 다짐한다.


하지만 정작 아이들에게 돈 공부를 어떻게 해야 할지 잘 모른다는 것이 문제다. 최근에 아이와 자녀를 위한 경제 교육 도서가 출간되는 것도 이러한 시장의 요구에 부응하는 것일 터이다. 미국의 경제교육협의회와 16개주 교육위원회 및 도서관 추천 금융 교육 교재로 선정된 《10만 원이 10억 되는 재밌는 돈 공부》는 미국 출판 시장에서 이미 검증을 거쳤다. 특히 국내 금융 환경과 맞지 않는 부분들은 국내 실정에 맞게 보강했다는 감수자 천영록(《부의 확장》 저자) 님의 글은 책에 대한 신뢰를 더욱 높인다.


아이의 입장에서 책을 읽어보려고 했는데, 첫번째 챕터부터 눈길을 확 끌어 흥미있게 읽을 수 있었다. 무엇보다 놀라운 것은, 내가 경제 분야에 관심을 갖고 최근 본격적으로 읽기 시작한 부동산, 주식, 부자학 관련 도서에서 만났던 가장 근본적이고도 핵심적인 요지들을 이 책에서 다수 발견할 수 있었다는 점이다. 미국의 어린이들은 이미 10대 초반에 이런 책을 보는데, 나는 뭐하고 있었나 하는 자괴감이 들기도 했다.


책은 "부자는 돈을 쓰는 사람이 아니라 모으는 사람입니다. 부자가 되려면 부자의 사고방식을 갖추어야 합니다." 라고 말한다. 《10만 원이 10억 되는 재밌는 돈 공부》는 어린이용 책이기 때문에 각 챕터 마지막에 '한눈에 보기' 코너를 두어 핵심 내용을 정리해 준다. 그리고 수행해야 할 실천적인 과제들이 중간중간 제시된다. 초등학생의 눈높이에 맞추어 잘 설계되어 있는 느낌이다.


돈을 모으는 팁(경제적 자유로 가는 코스)은 지금 당장 성인이 읽어도 부족하지 않다. 단기 목표, 중기 목표, 장기 목표를 구분하는 것은 물론이요, 그에 따라 보통 예금, 정기 예금, 개인 퇴직연금으로 각각 계좌를 만들라는 것에 이르면 존 리 대표가 퇴직연금을 왜 그렇게 강조하는지 자연스레 이해하게 된다.


책은 10억을 목표로 제시하고 돈을 벌어 부자가 되는 다양한 방법을 제시한다. 핵심은 일자리를 구해 노동하고, 사업을 시작해 소득을 얻는 것이다. 이는 단순한 제시와 설명에 그치지 않고 구체적인 정보를 제공하며 다루고 있다. 일자리를 구하는 챕터에서는 이력서 작성 요령, 성공적인 면접을 위한 옷차림까지 제시하고, 사업을 하는 챕터에서는 사업 아이디어 찾기, 사업 예산안 짜기, 사업자 등록 방법까지 설명한다.


10만 원이 10억 되는 재밌는 돈 공부》 책 후반에는 돈을 모으고 불리는 방법이 나온다. 모으고 또 모으는 것은 저축을 강조하는 표현인데, 돈이 생기면 '자신의 계좌에 먼저 입금하세요' 라는 문장이 인상 깊었다. 돈을 불리는 방법은 72의 법칙과 복리의 마법부터 시작해 주식 투자에 대해 비교적 상세히 설명한다. 첫 주식을 선택할 때는 자신이 아는 회사부터 시작할 것, 배당금과 양도소득세, 분산투자와 포트폴리오까지 언급한다.


저축과 투자는 일찍 시작할수록 좋고, 어떤 실수를 하더라도 어리기 때문에 만회할 시간이 충분하니 지금 바로 시작할 것을 강조한다. 시간은 당신의 편이며, 돈과 금융의 세계에 대한 배움을 멈추지 말 것을 당부하며 책을 마무리하고 있다. 중간에 조금 어려운 단어들에 대해서는 책 말미에 '용어 사전'을 두어 참고하게 했다. 요즘 부쩍 돈 공부에 관심을 보이는 둘째가 빨리 보고 싶다고 졸라댄다. 이 책 원래 너 보라고 구한거다 ㅎㅎ.





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빅데이터 부동산 투자 2021 대전망
김기원.이지윤 지음 / 클라우드나인 / 2021년 1월
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최근 몇 년 간 이어진 부동산 가격 상승과 코로나 19 이후 파죽지세로 오른 주식 시장의 상승은 '과열'을 넘어 미쳤다는 표현이 더 어울릴 정도다. 그러한 현상의 옳고 그름을 따지는 것은 차치하고, 문제는 그로 인해 있는 사람과 없는 사람의 자산 격차가 심각하게 벌어졌다는 것이다. 사다리가 끊어졌다거나 벼락 거지라는 말이 나오는 것도 이러한 현상을 일컫는 것일 게다.


3200을 돌파하며 끝을 모르고 오를 것 같던 코스피 지수는 최근 미국 및 중국 시장의 변동과 함께 롤러코스터를 타고 있다. 900달러를 찍으며 새로운 신화를 이어가던 테슬라 또한 어느새 600달러로 곤두박질쳤다. 주식과 함께 자산 시장의 두 축이라고 하는 부동산 시장도 언제 어떻게 될 지 쉽사리 전망하기 어렵다. '불패 신화'를 이어가는 우리의 부동산 시장은 어떻게 될 것인가? 그 속에서 우리는 어떻게 내 집 마련의 소망을 이룰까?


그 어느 때보다 더욱 현명한 판단이 필요하고, 그러한 판단을 내리기 위한 근거가 중요해진 시점이다. 《빅데이터 부동산 투자 2021 대전망》의 출간이 더욱 반가운 이유다. 책은 빅데이터 기반의 AI 부동산 리치고의 분석 결과에 바탕하고 있다. 인터넷 서비스를 넘어 모바일까지 영역을 확장한 리치고는 그 역량을 인정받아 KB국민은행의 리브온과 KEB하나은행의 하나원큐 앱에도 탑재되어 서비스되고 있다. 직방, 호갱노노와 같은 프롭테크는 이제 우리의 일상이 된 지 오래다. 거기에 더해 리치고는 빅데이터에 바탕한 또 하나의 무기를 우리에게 제공한 셈이다.


빅데이터 부동산 투자 2021 대전망》에서는 다양한 데이터를 이용해 내집 마련과 투자에 도움이 되는 다양한 정보를 제공하고 있다. 흥미로운 것은 흔히 버핏 지수로 주식 시장의 과열을 평가하는 것처럼 저자는 국내총생산 대비 아파트 시가총액을 계산하여 '부동산 버핏 지수'라고 이름 짓고 버블의 수준을 진단한다는 것이다. 계속 강조하고 있는 것은 한두 개의 지표를 갖고 부동산 시장을 전망하는 것은 위험하다는 점이다.


아파트 가격의 상승과 하락을 전망할 때 가장 흔히 언급되는 것은 바로 입주 물량이다. 수요와 공급이 가격 결정의 기본이기 때문이다. 하지만 데이터가 보여주는 현실은 그것이 사실이 아님을 증명한다. 그래서 저자는 부동산의 본질적 가치를 평가하기 위한 도구로 3가지 인덱스를 만들었다. 전세 대비 저평가 인덱스, 소득 대비 저평가 인덱스, 물가 대비 저평가 인덱스다. 책은 이를 통해 전국 17개 시도를 분석한 결과를 보여준다. 여기에 주택 구매력 지수, 신규 공급 물량, 전세가율, 미분양 수치까지 참고하면 유망 지역을 파악하고 적절한 매수 매도 타이밍을 잡을 수 있다는 것이 이 책의 핵심 요지이다.


빅데이터 부동산 투자 2021 대전망》을 집필한 저자는 이미 2018년 《빅데이터 부동산 투자》를 펴냈고, 이 책에서 당시의 전망이 대부분 적중했음을 언급한다. 책은 그간 더욱 보완하여 발전시킨 부동산 AI 프로그램을 통해 전국 17개 시도 지역의 흐름을 분석한 후 2021년 내 집 마련의 유망 지역을 구체적으로 제시하고 있다. 해당 지역이 실거주 하는 곳과 일치한다면 보다 눈여겨 볼 충분한 매력이 있다.


몇년 전 서울과 수도권 아파트의 강한 상승을 전망했던 저자는 이제는 지방에 기회가 있으니 눈을 돌릴 것과 서울과 수도권 지역은 고평가 지역이 많으니 매우 위험할 수 있다며 보수적 접근을 조언한다. 책은 객관적인 데이터와 근거 없이 주먹구구식으로 내 집 마련에 나서는 개인들에게 구체적 정보를 제공해 잘못된 의사결정을 막고자 도움이 되고 싶다고 밝히고 있다. 내 집 마련을 고민하고 있는 개인에게도, 부동산 투자에 관심이 있는 사람들에게도 모두 유용한 책으로 생각된다.





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전인구의 주식투자 일주일 만에 뽀개기 - 주린이를 위한 쉽고 재미있는 주식 책
전인구 지음 / 아라크네 / 2021년 2월
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'주식의 시대'라고 불려도 이상하지 않을 만큼 주식에 대한 관심이 그 어느 때보다 높다. 그에 따라 주식책들이 매일 새롭게 쏟아지고 있고 서점가에서도 좋은 자리에 진열되어 있는 형편이다. 최근 읽어본 주식 관련 책들은 저마다 각기 다른 특징과 장점을 갖춘 좋은 책들이었다. 전인구 님의 《주식투자 일주일 만에 뽀개기》 또한 주식투자의 기본기를 착실하게 다질 수 있는 나름 좋은 책이었다.


책은 초보자의 눈높이에 맞추어 친절하게 서술되어 있다. 주식계좌를 개설하는 것부터 시작해 국내 주식과 해외 주식을 어떻게 매매하는지 거래 방법까지 소개하고 있다. 특이한 것은 그것에 이어 곧바로 분할 매수와 분할 매도를 설명한다는 것인데, 주식투자 초보자의 입장에서 반드시 지켜야 할 매매 원칙으로 강조하기 위함이었다. 마음만 앞서 빨리 성과를 보려는 초보자들에게 좋은 충고다.


전인구의 주식투자 일주일 만에 뽀개기》에서는 주식투자에서 꼭 알아야 할 세 가지로 PER, PBR, ROE를 꼽는다. 최근 주식시장에서 일부 간과되는 듯한 경향이 있지만, 초보자든 아니든 여전히 중요한 기본적인 지표다. 동시에 저PER 저PBR의 함정에 빠져서는 안될 것을 경계하고, 높은 ROE는 일회성일 수 있으니 다년간의 추세를 살펴볼 것을 강조한다. 경제 뉴스와 애널리스트 보고서로 기업 정보를 얻는 것은 기본이다.


3장에서 소개하는 '10배 오르는 좋은 종목 발굴하기'는 재무제표를 통해 기업의 실질적 상황과 가치를 알아보는 것이다. 손쉽게 활용가능한 네이버 증권정보를 통해 기업의 손익과 재무상태, 현금흐름을 파악하고 안전지표와 성장지표 등을 확인하는 방법을 특정 기업을 사례로 들어 구체적으로 가르쳐 준다. 한마디로 좋은 기업과 나쁜 기업을 골라내는 안목을 기르는 부분인데, 초보자의 입장에서는 이 정도만 해도 엉뚱한 기업에 물리는 것을 피할 수 있을 듯하다.


봉차트와 이동평균선, 패턴 등 기술적 분석에 대해서도 기본적인 내용은 다루고 있다. 너무 의존하지 말되 무시하지도 말라는 것이 저자의 충고다. 챕터가 끝날 때마다 붙어 있는 '소소한 주식 상식' 또한 알찬 내용이다. '초보자가 주식으로 돈을 잃는 이유'도 좋았지만, 무엇보다 코스톨라니의 4계절 투자법과 달걀 모형에 대한 이야기가 인상적이었다. 어디까지나 모형이니 모든 상황에 들어맞지는 않겠으나 보다 거시적인 시각에서 시장을 살펴보는 데 좋은 참고가 될 것 같다.


주식투자 일주일 만에 뽀개기》에서 반복해서 읽어볼 만한 가장 인상적인 부분은 4장과 5장의 내용이다. 업종의 연관성과 시간차를 이용한 '이모작 투자'는 조금 어렵지만 신선한 내용이었고, 블루칩 투자와 옐로칩 투자에 대한 이야기도 꽤 유익했다. 턴어라운드 기업에 대한 투자는 세계 경제와 다양한 경제 요소들을 제대로 읽을 수 있어야 성공 확률을 높일 수 있는 것이었다.


삼성전자, OCI, LG생활건강 등을 예로 들어 설명한 기업의 성쇠와 투자 스토리는 흥미롭기도 했지만 앞으로의 주식투자에 있어 늘 염두에 두어야 할 중요한 포인트가 담겨 있었다. 시장과 경제에 대한 관심의 끈을 한시도 늦춰서는 안 된다는 것을 새삼 느낀다. 책의 제목처럼 일주일 만에 주식투자를 뽀개고 초보개미에서 슈퍼개미로 성장할 수는 없겠으나, 주식투자의 기본기를 다지는 데는 충분한 책이다.





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디 앤서 - 어느 월스트리트 트레이더의 다이어리
뉴욕주민 지음 / 푸른숲 / 2021년 2월
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미국 주식에 관심을 가진 이들이라면 대부분 저자 뉴욕주민을 알고 있을 것이다. 현직 월스트리트 헤지펀드 트레이더로서 전해주는 수준 높은 분석과 미국 시장에 대한 이야기들은 단번에 눈길을 잡아끈다. 꾸미지 않은 솔직함과 편안하고 털털한 분위기 속에 진행되는 그녀의 유튜브 채널은 묘한 매력이 있다. 똘망똘망한 눈과 당당한 목소리는 자신감이 묻어나서 좋다. 최근에는 《뉴욕주민의 진짜 미국식 주식투자》를 출간했다.


앞의 책이 미국 주식투자에 대한 전문적인 노하우를 쓴 것이라면, 이 책 《디 앤서(The Answer)》는 저자 개인의 트레이더로서의 성장 스토리를 엮은 것이다. 글에는 그 사람의 언행과 성격이 어느 정도 묻어나기 마련이지만, 유튜브에서 봤던 뉴욕주민의 말투와 표정들이 글에 그대로 보이는 듯해서 나도 모르게 미소를 머금게 된다. 당차고 씩씩한 그녀가 활자 속에서 살아 움직이는 것 같은 느낌이다.


그래서였는지 다른 곳도 아닌 신입사원 연수 프로그램에서 맥킨지의 기업 철학을 상징하는 슬로건에 딴지를 걸고, 컨설팅회사에서 투자은행으로 이직할 때 희망부서의 1~5순위를 모두 M&A부서로 적는 모습이 너무 자연스레 다가왔다. 스물 한살에 시작한 그녀의 월가 커리어는 10여년을 넘었는데, 그 과정은 결코 쉽지 않았다. 더구나 '아시안' '여성'으로서 미국 자본주의의 심장 월스트리트에서 살아가는 것 또한 만만치 않은 일이었다.


와튼스쿨을 조기졸업한 것은 학비 대출금을 줄이기 위함이었고, 졸업을 앞두고 터진 서브프라임 사태로 취업엔 비상이 걸렸다. 차선으로 컨설팅회사 맥킨지에 입사했으나 '재미'를 느끼지 못한 저자는 투자은행의 뱅커로 전직하고, 결국 자신의 적성에 잘 맞는 헤지펀드로 이직한다. 컨설턴트, 뱅커, 트레이더 어느 하나 만만해 보이는 직종은 없었고, 저 숨막힐 듯 빡빡한 삶을 살아낸다는 것 자체부터가 대단하게 느껴질 정도였다. 책 중반에 실린 '어느 헤지펀드 트레이더의 하루'를 보면 그 긴박한 일과에 혀를 내두르게 된다.


디 앤서(The Answer)》에는 저자가 월가에서 살아온 삶의 내력과 그 과정에서 얻은 견해와 통찰이 오롯이 실려 있다. 그것은 때로는 삶의 자세로, 때로는 투자 철학과 방법론으로 등장한다. '투자의 본질'에 대한 저자의 메시지는 책 중간중간 드러나고 있지만, 특히 5장에서 압축적으로 싣고 있다. 과도한 스포일러를 피하기 위해 인상적이었던 내용 2가지만 제시하면 다음과 같다.


"내가 원하는 자산을 '싼' 가격에 대량 매수할 수 있는 유일한 기회는 시장이 '하락하는 동안'이지 '바닥'일 때가 아니다. 그 '바닥'이 언제인지는 그 누구도 알 수 없기 때문이다. … 포트폴리오 상의 모든 투자 종목들은 매일 투자 적합성 테스트를 받아야만 한다. … 모든 종목들의 시장 종가를 하나하나 살펴보면서 스스로에게 묻는다. 이 가격에 새로운 포지션을 구축할 수 있는가?" (259~261 인용)


책 후반에 보면 투자은행의 채용 절차를 소개하며 웨스트포인트(미국육군사관학교) 출신의 뱅커와 네트워크 미팅을 하는 장면이 나오는데, 그 채용 절차도 무척 생소했지만 '사관학교'가 맺어준 인연이 특히 흥미로웠다. 저자는 한국에서 민족사관고등학교를 졸업했고, 미국으로 유학해 펜실베니아대학교 와튼스쿨을 졸업했다. 와튼스쿨은 '월스트리트 사관학교'로도 불린다고 하니, 어찌 보면 그녀는 2개의 사관학교를 졸업한 셈이다. '사관학교'라는 공감대로 이야기의 물꼬를 트게 된 그 인연은 지금까지도 이어지고 있다고 한다.


저자는 월스트리트를 꿈꾸는 후배의 질문에 워라밸을 바란다면 차라리 다른 곳을 알아보라고 돌직구를 날린다. 자신이 경험한 월가의 풍경을 솔직하게 잘 담아내고 있어서 관련 진로를 생각하는 이들에게는 좋은 참고가 될 수 있겠다. 개인주의 사회인 미국에서 능력 제일주의를 신봉하는 월스트리트에서도 집안, 출신 지역, 학벌은 한국보다 더 심하게 따지는데, 이는 엘리트 사회일수록 더 두드러진다고 한다. 사람 사는 사회에서 인맥이라는 네트워크는 역시 동서고금을 막론하고 중요하다.


유튜브 채널에서 본 뉴욕주민은 당차고 직설적이었다. 《디 앤서(The Answer)》 역시 마찬가지라서 에둘러 말하지 않는다. 팩폭(팩트 폭행)은 아프지만 진실에 가깝다. 이를 잘 수용할 수 있는 사람에게는 피가 되고 살이 될 것이다. 지금의 자리에 이르기까지 저자의 노력은 자신을 한계치까지 몰아넣을 만큼 치열했고, 끊임없이 원하는 바를 이루고자 열정과 시간을 아끼지 않았다. 때때로 지극히 '자본주의적'인 저자의 견해에 고개를 갸우뚱하면서도 인정하지 않을 수 없는 것은 그 솔직함과 치열함 때문일 것이다. 월스트리트 트레이더의 투자 경험과 원칙을 일반의 시민들과 나누고자 하는 저자의 집필 의도는 이미 성공한 것이나 다름없다.





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2021 대한민국 재테크 트렌드 - 제로금리, 포스트 코로나 시대의 성공 투자법
조선일보 경제부 엮음 / 모멘텀 / 2021년 1월
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매년 12월 이틀 간에 걸쳐 열리는 '대한민국 재테크 박람회'는 2013년부터 시작되어 점점 더 많은 사람들의 관심을 받고 있는 대한민국 최대 규모의 머니쇼다. 2020년에는 코로나19 때문에 온라인으로 개최되었고, 오프라인 행사보다 더 많은 사람들이 참여했다는 후문이다. 12월에 열리는 재테크 박람회의 결과물은 다음해 1월이면 이렇게 책으로 출간된다.


2021 대한민국 재테크 트렌드》는 대중 강연의 원고를 책으로 엮은 것이어서 무엇보다 잘 읽힌다는 게 큰 장점이다. 그렇기에 부동산, 주식, 글로벌투자, 노후설계 등 다양한 분야에 대해 빠르게 훓어볼 수 있다는 점이 매력적이다. 2020년의 책과 비교해 보면 '재테크 노하우'와 '아트 테크'가 새로 들어왔다. 신사임당 채널을 운영하는 주언규 님의 글은 목표 지향적인 느낌이 강했고, 재테크 여왕 박현욱(슈엔슈) 님의 글은 철저히 실전적이었다. 아트 테크는 미술품에 투자해 수익을 얻는 대안투자를 소개한다.


최근 주식 시장이 핫하다보니 아무래도 주식 파트에 먼저 눈길이 갔다. 삼프로TV의 김동환 대안금융경제연구소장은 시기에 맞는 자산 배분이 최종 수익률의 대부분을 좌우한다는 것을 강조하며 2021년 '성동격서'를 제안한다. 미국에만 집중하지 말고 중국 쪽에도 배분하라는 의미다. 배재규 삼성자산운용 부사장은 2020년처럼 좋은 시장에서만 투자를 하는 것이 아니라 평생 하는 재테크이므로 변동성을 낮추면서 시장 전체에 장기 투자하는 ETF를 추천한다. 전문가들의 예측과 전망은 잘 맞지 않으니 이에 의존하지 말고, 주식과 채권 그리고 해외를 포함하는 분산 투자를 할 것을 강조한다.


안유화 성균관대 중국대학원 교수는 국가 주도형 자본주의 체제인 중국이 미래 인프라 투자 산업에서 미국을 앞서고 있고, 미국이 절대적 우세였던 IP(지적재산권)에서도 중국이 추월했음을 지적하면서 내수와 무역의 쌍순환 전략을 펼치고 있는 중국에 주목하라고 역설한다. 오건영 신한은행 부부장은 주식과 채권의 분산투자 효과성에 의문을 제기하면서 금을 안전자산이 아닌 대체자산으로 평가하고, 적립식 달러 투자를 안전자산으로 편입할 것을 제안한다.


강창희 연금포럼 대표는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 연금으로 노후 생활비를 확보하는 것이 중요하다고 강조한다. 특히 가구수의 증감 추이와 전망을 토대로 나이가 들수록 금융자산 비중을 높여야만 하우스푸어가 되지 않을 수 있다고 경고한다. 인구구조의 변화와 고령화사회로의 진입은 투자대상 국가의 선별과 추세 판단에도 중요하지만, 노후를 대비할 때도 반드시 고려해야 할 사항임을 새삼 절감하게 된다.


부동산 가격의 하락을 전망하는 이광수 위원과 상승을 예측하는 이상우 대표의 부동산 배틀은 흥미로웠다. 두 분의 글은 상반된 입장이지만 각기 나름의 논리 체계를 갖추고 있어 비교하면서 읽으면 부동산 시장을 이해하는 데 상당한 도움이 된다. 내집 마련을 계획하는 실수요자 입장에서는 고종완 자산관리연구원장의 글과 3기 신도시 청약에 대한 월천대사 이주현 님과 아임해피 정지영 님의 글이 더 유용할 듯하다.


돈 공부를 하는 사람, 자산을 늘리고자 하는 사람이라면 세상의 변화와 트렌드를 놓치지 말아야 한다. 무심코 지나가 버린 그 순간에 큰 기회가 있었다는 것을 뒤늦게 후회해 봐야 소용이 없다. 그렇기에 더더욱 트렌드에 주목해야 한다. 《2021 대한민국 재테크 트렌드》는 2021년 국내외 자산 시장의 이해와 재테크 전략 수립에 든든한 친구가 되어줄 것이다.


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